鼓励七折房户提前还贷 银行小算盘或去赚差价

　　以前想提前还贷要“走后门”，交违约金，如今180度大转弯

　　银行小算盘：收回七折房贷再高利率放出去赚差价

　　杨莉

　　本报讯(记者杨莉)时移世易。一年前，提前向银行归还房贷困难重重，还要缴纳违约金。如今银行却反过头来向七折老客户们发出短信：有愿意提前还贷的，都可以来银行办理，积极召回以前放出的七折房贷。

　　在汉口建设大道上工作的白领陈敏，5年前向一股份制银行贷款10万元，在后湖购买了一套85平方米的两室一厅，执行的是基准利率。2009年房贷利率最低可打七折时，她也向贷款的银行提出了享受七折优惠利率的申请，银行方面答复称，可以办理。但贷款人需要和银行方面签订一个协议：自执行七折房贷利率的五年内，客户不得提前还贷。

　　15日，陈敏意外收到这家银行给她发来的短信，“因近期调息频繁，鉴于客户的还款压力，您可以提前还清在我行办理的房屋贷款。请持身份证到我行任一家网点办理相关手续。”告诉她可以提前还清房贷。不是签了五年不能提前还贷的协议吗？为什么可以提前还贷了？陈敏大惑不解。记者询问银行客户热线得知，该行已向所有七折老房贷客户发了提示短信。

　　据悉，此前银行对客户提前还贷设置了不少“软钉子”，如要提前还房贷，须在供房半年、一年之后；有的银行对于提前还贷的资金数额大小有要求；有的银行需提前至少一个月预约，并会收取一定的手续费和违约金(约为1~6个月贷款利息)。有提前还贷想法的市民还要“走后门”。

　　为何银行向客户发出邀请提前还贷的短信？该行一位不愿意透露姓名的负责人介绍，主要原因是今年央行不断提高存款准备金率，银行信贷额度紧张；另外，以前的七折房贷利率银行基本赚不到钱，而现在的新房贷利率要么不打折要么上浮两三成，如果银行将之前发放的7折利率的房贷收回，再以当前的基准利率或者上浮利率放贷出去，则可赚取较大利差。

　　》》》算笔账

　　该不该提前还贷？

　　该不该提前还贷，一直是见仁见智的说法，记者采访多位理财师集中在两个观点：

　　观点一：贷款难，不如手头留活钱

　　在目前通胀膨胀、货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。

　　观点二：不善投资不妨提前还款

　　目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金。不善投资，手上的余钱长期不用的市民借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。

　　华夏银行武汉分行相关理财师认为，如果贷款人只是将这笔钱存银行定期，收益率低于房贷利率，则提前还贷更划算些。