月光族明天生活如何保障 怎么走出理财不见财怪圈

　　都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解。是不是偶尔会郁闷：为什么理财却不见“财”，那么我们该怎么理财才能改变理财不见“财”的窘境呢？

　　勤俭持家也要以钱生钱

　　詹女士供职于一家事业单位，工资不算高，月收入约1500元，到了年终，一般可以拿到2000元的年终奖。詹女士说，自己和丈夫的收入都不高，两人月收入共3000元左右，住公公婆婆家，不需供房，因此，她给家里制定了每月1500元消费额度的理财计划：1000元用于日常生活开支，300元用于10岁女儿校内伙食及兴趣班，200元用于一些应急开支等等。余下1500元存入银行。如果某个月生活开支出现超支，那么下个月一定要节省回来，保持每月平衡。詹女士把每一笔开销都记在专门准备的笔记本上，详细到一把1元多的青菜钱。

　　詹女士说，以前没有制定每月消费定额时，总觉得钱不知不觉花掉了。而制定定额后，每月都能存下一笔钱，到了年底，存折上的数字让人看着欣喜。而且，记账后，花出的每一笔钱都清清楚楚记着，直观，也能控制全家的消费欲。

　　理财师点评：詹女士有一个非常好的记账习惯，由于家庭收入不高，更应该谨慎消费。每月制定消费额度，可以有效控制开支。对于低收入家庭来讲，有效控制开支非常重要，每月积攒一笔钱，日积月累积少成多，能备不时之需。

　　建议詹女士每年拿出一部分资金用于购买夫妻两人的保险，保费应不超过年收入的10%。每月节余的1500元可以去寻找一些安全性较高及易变现的理财品种。另外6年后女儿将要上大学，鉴于教育费用上涨较快，应为孩子储蓄一笔上大学的费用，可以在每月节余的金额中拨出一部分作为孩子的教育金账户。

　　余钱存银行跑不赢CP1

　　凌小姐是一所小学的老师。对于日常理财，她比较保守，但保守的同时也意味着相对保险。凌小姐月收入大概2000多元，加上年终几千元奖金，年收入在3万元上下。她平时既不炒股养基，也不买房炒房(她自己拥有一套父母赠送的住房)，每月拿到手的工资除了1500元左右用于日常开销外，余下1000元左右存入银行。几年下来，她也存下了5万多元，这些钱，她全部放在银行存定期。因为她不用供房，所以觉得这样的生活还蛮惬意。

　　对于自己保守的理财方式，凌小姐说，虽然她的钱存银行，利息并不高，但觉得这样做心里踏实。

　　理财师点评：凌小姐坚

　　持把每月除日常开支外剩余的钱存入银行是一个很好的习惯。但她的风险在于理财方式过于单一，抵御不了通货膨胀。根据中国国家统计局数据：以过去30年的物价升幅计算，平均每年的通胀率是5.72%，将所有储蓄都放在银行，利息并不高，在抵御通胀、保值增值方面稍有欠缺。

　　凌小姐可以储备好3-6个月的日常开支费用，余下的资金可考虑做一个合理的资产配置，在可承受的风险下，购买理财产品，让资产实现保值增值。

　　“月光族”明天生活如何保障

　　梁小姐今年25岁，是一家房地产公司的置业顾问。说到理财，她表示，她平时除了会存一些应急备用金外，其他的钱都用于生活消费。梁小姐说，她每月工资在 2500元左右，到了年末，还能拿到几万元的售房提成。梁小姐算是个“月光族”，一般到了月末，就只剩下一两百元，有时还得提取应急备用金才够用。而年末几万元售房提成，梁小姐除了取3000元存入银行作为应急备用金外，其余的1500多元付房子按揭，2500多元付买车分期付款。

　　她手上有几张信用卡，经常“刷爆”，常常是收到银行的还款提醒短信后，她才匆匆给信用卡还款。工作3年多，没存下什么钱。

　　理财师点评：梁小姐的消费意识很强，“月光族”在年轻人当中也非常普遍。我们都知道理财除了让家庭的资产保值增值之外，很重要的一个目的是要平衡现在和未来的收支，未雨绸缪。如果在工作的时候不规划好未来的生活，那么退休后我们将要面临着极大的挑战。

　　建议梁小姐将收入的20%-30%做好定期储蓄，并将储蓄放在有复利增长的地方，用时间去沉淀自己的财富。