借记卡取现消费设上限5万 持卡人郁闷表不满

　　多银行借记卡消费设限 50万存款每天只能刷5万

　　借记卡做预授权不流行 刷卡额和实际额不一致

　　多家商业银行对借记卡境外消费设限

　　本报讯(记者 李彦)除非向银行申请提高消费上限，否则，不管你的借记卡里有多少钱，单日刷卡消费上限都只有5万元。近日，有读者对个别银行设定借记卡刷卡消费限额表示不满。

　　前几天，市民宋先生在本地一外资银行办了一张借记卡。发卡时，工作人员提醒他，银行默认的单日刷卡消费上限是5万元，如有超过5万大额刷卡消费需求，要提前向银行申请。对于银行这一规定，宋先生有些不理解，“信用卡有透支额度很正常，因为额度是银行给的，属于‘贷款’消费，可借记卡里的钱是我自己的，凭什么消费也要受银行限制？”

　　记者昨就此向该行求证，相关人士证实，该行默认每日累计消费金额的上限确为5万元，主要目的是更好地保护客户的用卡安全。持卡人可根据自己的用卡需求及对借记卡风险控制考虑，申请设置适当的每日累计消费限额(最高不超过100万元)。

　　其实，设置借记卡消费限额的银行并非一家。包括工商银行、建设银行在内的多家银行也对借记卡刷卡消费，特别是在澳门和境外的刷卡消费设定了上限。以工行为例，该行借记卡持卡人在境外国家或地区的消费限额设定为每卡单日人民币100万元或等额外币，除澳门外，持卡人在其他国家和地区刷卡消费可签订电话核实协议，通过电话核实持卡人身份，可超过这一消费限额；建行则规定，在境外POS机刷卡时，每卡每日消费限额为等值5万美元，每日消费不得超过15笔。

　　借记卡取现、网银交易也有上限

　　早在银行设定借记卡刷卡消费上限之前，借记卡柜台取现、网银转账、交易也被设置了一定限额。以借记卡取现为例，多数银行规定，在没有提前预约的情况下，每卡单日取款不得超过5万元；而市民办理网银转账、交易等业务，特别是大众版客户，单笔上限多被设定为5000元，甚至只有500元。

　　对此，有银行人士解释，银行设定取款、消费、交易限额，主要是为防范风险，让客户的资金更安全。她表示，近年来，盗刷、盗取等案件频发，不少犯罪团伙境内外勾结，克隆他人借记卡后在境外大肆刷卡消费或取现，给持卡人造成极大损失。因此，银行针对刷卡消费，特别是境外刷卡消费做出一定限制。

　　市民质疑自己的钱凭啥限制我花？

　　对于银行的解释，部分持卡人并不完全认同。市民丁先生称“借记卡里完全是我自己的钱，凭啥限制我花？”市民吴女士询问，现在银行资金紧张，设取款、消费限额，是不是防止银行资金缩水呀？

　　湖北山河律师事务所律师向东认为，银行在没有征得存款人同意的情况下，做出一些单方面限制，违背了存取自由的原则。他认为，借记卡和信用卡不同，后者是持卡人用银行的钱消费，所以会有透支限额，相当于贷款额度；前者则是持卡人自己的钱放在银行“保管”，有存取自由的权利，银行限制取款、消费额度，有霸王条款之嫌。

　　他同时指出，出于安全考虑，银行可提供刷卡限额设置服务，但限额设置的自主权应完全交由存款人来实施，而不应由银行来设定统一标准。