三代同堂家庭如何配置资产：养老保障要做好

　　问：本人今年30岁，妻子28岁，上有2老，下有1岁宝宝，有房有车，有房贷。家庭年收入13万元，每月还房贷2000元，用车费用1500元左右，其他消费1000元左右，每年交小孩保费12000元，父母有基本养老金和城镇职工医保，现有45万元闲钱，不知如何打理？希望实现家庭资产的保值增值。

　　答：该家庭属于典型的老中青三代同堂，需要关注的问题主要有三点：老人的养老和医疗保障、客户夫妻的经济保障、小朋友的教育储蓄。客户的父母都有基本的养老金和城镇职工医保，平时的用度花销不成问题，但随着年龄的增长，老人需要花费的医疗费用也会越来越多，所以应从现在开始，准备出一部分资金，专门用于应急医疗费用，可以以基金定投的形式体现。至于客户夫妻俩人，首先要做好保险保障工作，例如选择意外险、定期寿险、重大疾病险等，合理的保障工作可以避免意外带来的灾难。其次，客户的闲置资金可以根据自己的风险喜好进行资产配置，投资方向可选择股票、基金、贵金属、理财产品等。第三，小朋友的教育储蓄问题。客户每年替小孩交的保费应该属于储蓄型保险，这笔资金可用做小孩以后的教育费用，金额合理，但要注意坚持交纳。