外资银行放低身段抢新富 理财能力备受质疑

　　记者 朱文科

　　本报讯 日前，花旗银行推出针对中国新富人群的理财新服务“睿智理财”，开户门槛仅为8万元人民币，比其“贵宾理财”服务开户门槛大为降低。此外，汇丰、渣打等外资银行今年以来也都推出了降低门槛后的理财新服务。不过，知名出版人洪晃近期在微博上公开指责德意志银行理财，再次将外资银行理财推上风口浪尖。

　　外资银行降低门槛

　　6月1日，花旗中国推出全新“花旗睿智理财”服务，宣称为中国新富人群提供更加便捷、更具个性化和全球化的银行服务。花旗对中国新富人群的定义为年收入超过20万元人民币或者拥有可投资资产达50万元人民币的人群。据花旗银行估算，中国目前有2600万新富人群，且未来10年内将以每年15%的速度增长。

　　“花旗睿智理财”的开户门槛相当低：综合账户总额日均余额不低于人民币8万元（或等值外币，下同），若低于此值，则每月收取人民币100元账户管理费。此前，“花旗贵宾理财”开户门槛为人民币50万元。

　　今年3月，汇丰中国正式推出“运筹理财”品牌，与其一直主推的“卓越理财”需要单一名下账户月内日均余额达到人民币50万元相比，“运筹理财”的门槛只需要人民币10万元。汇丰表示，“运筹理财”是汇丰在全球范围针对新兴富裕群体理财需要而专门创设的服务品牌。

　　渣打中国则于年初推出“创智理财”品牌，开户门槛是10万元人民币，此前该行理财账户的开户起点是10万美元。就在花旗推出“睿智理财”的同一天，渣打中国也推出了一项新服务“优先理财”，主要服务在该行总资产维持在人民币70万元以上的客户群体，即同样针对中国新富人群。

　　理财能力备受质疑

　　外资银行财富管理策略从高端向低端渗透，通过降低理财门槛和升级客户体验等办法来扩大客户资源，主要是为了争夺近年来新富裕起来的人群。然而，外资银行理财收益能力与其在公众心目中的高端形象不符的局面却一直未能得到改观。

　　5月27日，知名出版人洪晃在微博上发炮：“德意志银行的私人理财是全世界最坏的服务，我快被他们给理成无产阶级了。”作为拥有260多万粉丝的公众人物，洪晃的这条微博引来大量转发和评论，迅速成为网络热门话题。

　　在洪晃的炮轰之下，不少网友也纷纷对外资银行理财服务表达不满。比较集中的意见是，外资银行发行的境外代客理财、结构性理财产品，大部分不保本，并且这些产品的设计和理财协议条款极为复杂，银行风险控制到最小，客户却要承受高风险低收益的结果。

　　事实上，2008年多家外资银行就因为QDII产品大面积出现零收益甚至亏损而饱受诟病，不少外资银行还因为理财产品亏损问题与客户产生过法律纠纷。但此后外资银行并没有改变产品销售策略，继续以挂钩国际大宗商品、汇率、股指等标的的理财产品为主，这些产品多以高于中资银行理财产品的预期收益揽客，但零收益甚至负收益的情况仍然屡屡出现，没有体现出这些银行在销售产品时宣称的“拥有丰富的国际投资经验”。此外，外资银行理财产品信息透明度也不高，尤其是一些亏损产品没有主动公布，影响投资者全面判断风险，这也是客户对外资银行不满的主要因素之一。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在微博就洪晃炮轰事件评论道：“经历一次危机冲击之后，外资银行在理财市场恢复声誉和信任，看来还有很长的路要走。”