涉及65款产品，面临“3年内不得返还”限制

　　新快报讯 据《证券日报》报道，今年以来，快速返还型寿险产品热销。记者从相关渠道了解到，保监会或将出台政策限制此类产品快速返还，首次生存保险金给付或不得早于保单生效后3年。

　　“去年底，保监会曾经发过征求意见稿，后来没了音讯。”某寿险公司相关工作人员告诉记者。而另一家寿险公司相关高管则预期“今年夏天会有进展，但停售会有一个缓冲期，可能宽限到年底。”

　　据不完全统计，目前24家家中资寿险公司(除专业养老保险、健康险公司外)官方网站列出的产品中，3年以内开始返还的返还型保险产品共计65款。除新公司中融人寿外，涉及了所有中资寿险公司。假若政策果真出台，对行业影响或不可小觑。

　　据统计，24家公司中资寿险公司所有产品中，1年内开始返还的有12款，首次生存保险金给付最快的是犹豫期满后。这样的产品共有6款，最具代表性的就是今年中国人寿推出的国寿福满一生两全保险(分红型)，其中一大特色便是“即交即领，高额返还”，10天犹豫期满后即可领取首笔关爱金。首次生存金给付为一年后的产品则有34款。剩下的是2年后开始返还，共计19款。综合以上统计数据，我们注意到，市场份额占据一半以上的三大寿险公司，快速返还产品却并不是很多，相反中小保险公司产品却占了大多数。

　　险企为何热衷快速返还型保险，某寿险公司精算人士表示，这与大多数消费者的消费心理有关。“大家喜欢返还，总觉得返还了才没有亏。”银保新规下，保险公司的销售压力更加促进保险公司去迎合消费者。

　　而业内人士表示，羊毛出在羊身上，返还的生存金仍是消费者所交保费的一部分，快返、慢返收益其实差别不大。而且快速返还也会加大保险公司的运作成本，继而消耗保险产品原有的功能和价值。而且快速返还还会加大险企的运作成本，因此越快速返还的产品其保险功能相对越弱，费率则可能越高。

　　上述精算人士也表示，快速返还型的产品对消费者来说并不好。至少从保障功能上讲，保费快速返还，会影响到产品的保障功能。“这也正是监管层所担忧的。”