理财周报零售银行实验室研究员 张莉/文

　　又一次中小企业倒闭潮。会比2008年严重吗？

　　理财周报兵分四路现场调查， 珠三角3000家玩具公司断贷，温州4000家打火机企业只活下100家。

　　银行缺钱民间利率高，中小企业困局何解？

　　春江水暖鸭先知。

　　温州的东方打火机再也无法从银行那里获得资助，这仅仅是中小企缺钱的一个缩影。

　　去年以来，存款准备金率12次上调，回收流动性资金超4.2万亿，银行融资、揽储，四处找钱。

　　银行出现钱荒，中小企陷入困境，民间借贷顺势膨胀。

　　小银行最缺钱

　　“银行都出现钱荒，可是大行可以在全国范围内实现额度调配，小银行在巴掌大的盘子里，能做的只有挣扎。”浙江泰隆商业银行市场部副总经理徐耀说。

　　理财周报记者兵分五路，分别调查了南通、温州、东莞、深圳四地的银行发现，各地都在不约而同地闹钱荒。尤其针对中小企，四大行基本拒绝，城商行大呼“困难史无前例”，唯一划破一条缝隙的股份制银行也是条件苛刻，诸多限制。

　　“我们银行对每笔贷款的审批程序都是一样的，同样是1个亿的贷款，大企业一次就贷了，中小企业就要走好多次程序，成本较高；而且中小企业的账目、管理等都不规范，风险高，控制成本也较大。”招行东莞分行信贷员表示。

　　在江苏南通，“熟面孔”和“抵押物”则是银行“选亲”的主打，自称额度比其他银行宽松的民生和华夏，则提出了利率至少上浮30%的条件。制造业为重灾区

　　少了银行这个靠山，资金流动性比较强的中小企难以承受钱荒之重，倒闭潮隐约浮现。东莞的银行已经停止向玩具加工业放贷，温州的银行也已停止向打火机市场提供资金。江南皮革被整顿、清三旗集团陷入债务危机，多家企业倒闭的传言不绝于耳。

　　南通市政府发文明确今年淘汰产能落后的印染和皮革两个行业，并向造纸、纺织、焦化等行业延伸，涉及企业达14家。

　　“现在的形势不同于金融海啸，那阵属于投资渠道引发的问题，大多企业投向了挂钩期货、贵金属等衍生品的标的物，导致投资失败。现在属于上下游产业链失调。以前政府还有相应的扶持政策来放水，现在却是在抽水。”宁波银行总行相关人士表示。

　　资金流向理财和民间借贷

　　股市低迷、楼市调控、中小企难融资的背景下，钱去了哪里？银行太差钱，有银行客户经理直言“每月要拉存800万”。除了疯狂揽存，商业银行也大量发行理财产品，以回笼资金。

　　据普益财富统计，2010年商业银行发行理财产品9958款，募集资金7万亿元，在2011年前5个月，发行数量突破6461款，规模达7.29万亿元，超过去年全年。

　　相比于银行疯狂吸金的饥渴，民间贷款利率达到100%，依然不愁没人上门。江浙和闽粤的借贷公司，近来的生意如火如荼。

　　江浙是中国民营经济的晴雨表。温州市民间借贷总量从2004年的420亿增加到2010年6月的800亿元。“温州只有10%的中小企业与银行发生关系，民间借贷总量一直处于直线上升趋势，加上上半年银根紧缩，今年的增长已经将近200亿。”温州中小企业促进协会会长周德文告诉理财周报记者。他估计，温州民间借贷总量在1000亿元。

　　不同于地上的银行和地下的钱庄，取得正当营业牌照的小额信贷公司，今年也终于尝到了甜头。“贷款额度在10万～20万的小额信贷，第二季度比第一季度增长了10%-15%，客户数比去年同期增长一倍。”北京宜信公司的相关负责人说。

　　“正当的民间非金融机构的存在，可以成为银行的有效补充，中小企业，若过分的依赖外援，无疑等于饮鸩止渴。”浦发南通支行公司金融部总经理冷伯余说。