部分申请人只能拿到五到六成的额度 收入审核从严 放款时间明显延长

　　继山东省暂停购房贷款之后，记者昨天从京城二手房个贷机构获悉，北京各个银行也悄然收紧了房贷，部分首套房贷客户的贷款额度从原来的七成逐渐缩减到五到六成。

　　与此同时，银行对个人住房贷款的审批也空前严格，放贷时间明显延长。可见，在存款准备金率持续上调的背景之下，京城银行放贷出现了明显收紧的趋势。

　　房贷缩水

　　二手房贷放款规模明显缩水

　　据个贷机构凯胜经略相关负责人透露，从5月开始，无论是国有银行还是股份制银行，在放贷规模方面都给予了严格的控制， “原来二手房首套贷款基本都能贷到评估值的七成，但现在想要获得七成贷款已经非常困难了。”

　　据统计，目前申请的二手房贷款业务中，被获批五六成的贷款占到了总量的八成。也就是说，现在的二手房大多数只能贷到评估值的一半。

　　一直以来，二手房贷款并不是按照房屋成交价来放贷，而是按照银行的评估公司给出该套房子的评估值来放贷，比如说一套成交价200万的房子，评估值一般是七成，也就是140万。而按照140万的五六成计算，最多84万。如此下来，买一套200万的二手房，购房者需要准备出116万的首付。

　　“我们现在已经不再对客户承诺能获得高额贷款了，因为与最后的贷款额相差太大，购房人如果不提前做好心理和经济上的准备，一般都承受不起这样的落差。”这位负责人说。

　　而究竟什么人还能获得七成贷款？凯胜经略表示，首先购买的房子要位于具有绝对升值潜力的优质地段或者是学区房，如CBD附近、中关村、海淀等地。而如果房子位于郊区，则很难获批七成贷款。另外，对于房龄在五年以内的次新房，获得的贷款会相对多一些，老房反之。

　　同时，申贷人资质也决定放贷额的多少，如信用卡还款情况和使用情况、收入和支出情况。

　　审核从严

　　收入证明从严 社保纳入审核

　　在银根紧缩的背景之下，银行在审核贷款人还款能力方面空前严格，以前只要单位给开个收入证明就行了，不少没有固定职业的人往往找熟人的单位代开，或者为了获得贷款而把收入开得高一些。但现在银行不仅要看收入证明，还要抽查申请人的公积金缴纳金额与社保缴纳金额，看这些缴纳额度是否能跟收入对上号。

　　中原地产以及衡联澳达投资担保公司的有关负责人均对记者表示，现在银行审批贷款相当严格，尤其是对还款能力方面。

　　个贷机构伟嘉安捷也透露，申请人的银行流水也是重要的一方面，银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水，既要连续又要与收入证明相符合，忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。

　　“以前100个客户一般只抽查一两个，现在基本上都要查。”某个贷机构人士表示，一旦证明收入作假的话，银行就不再给放贷了。

　　另外，在批贷时间方面也比以前延长，以前加急办理只需要五到六个工作日，现在是七到八个工作日。而且不少银行即便批了贷，也不会像从前一样在两天之内立即放款，而是拖个一周再放。

　　业内分析

　　房贷业务渐成“赔本赚吆喝”

　　虽然目前各银行均表示并未收到总行关于收紧贷款的任何相关文件，但作为国家调控房地产市场的一种重要工具，房贷收紧已经是大势所趋。

　　“现在，想从我们这里抠点儿钱实在太难。”提及贷款难，一家国有银行信贷部门的负责人这样开玩笑说。

　　对于日前银监会要求银行采取减少对房地产开发商贷款等措施，这位负责人表示，现在确实谁都没说不给发放房地产开发贷款，但实际情况是，额度太紧张，贷款发放很困难。“经常的情况是，开发商的贷款申请都通过了我们的审核，但是只能排队，迟迟不能放款。”

　　而对于个人房贷而言，即使是现在的基准利率或是上浮10%的利率水平，在不少银行看来仍然只是赔本赚吆喝的业务：确定为一个客户办理房贷，不过是为了吸引他来银行办理其他业务的“诱饵”。

　　兴业银行资深经济学家鲁政委(专栏)表示，由于今年以来存款准备金率“脉冲式”的收紧，一方面导致商业银行贷款业务的基数变小，且短期内很难扩大；另一方面，正是因为贷款额度变得很珍稀，所以银行必须选择最优质的企业予以放贷，进一步发挥了“信贷配置”的作用，银行也变得更具“话语权”。

　　“现在商业银行的贷款业务，一般是贷款利率上浮10%至30%，给再高的利率，银行还是要考虑你本身的运营能力和坏账风险。”鲁政委说。

　　文/记者 张媛 杨予诺