“如果你现在还去柜台购买网上理财产品，那么你就out了！”随着网络金融服务的日益完善，很多网银的忠实粉丝开始热衷于网上购买理财产品、购买基金，足不出户轻松理财。据了解 ，各大银行的网银不仅能够涵盖基金、贵金属 、外汇、短期理财产品等投资方式，还针对网银客户推出专享理财产品，投资者不必再为“抢购”不到理财产品而沮丧，因为通过网银购买，可以“抢占”先机。

　　网银购买基金最便宜

　　目前，越来越多的投资者习惯于网上银行投资基金，据了解 ，各银行的网上基金超市的产品已经形成规模，工、农、中、建、华夏、招商、兴业等银行的基金已经基本覆盖大部分基金品种，投资者基本上都可以买到自己中意的基金。另外，银行通过不断地升级服务，让基金的购买更加简单易行，例如，中国建设银行联合多家基金公司推出的基金网上理财业务，可以直接在网站上完成基金的开户、申(认)购、赎回、查询等交易，简化了基金的交易流程。中国农业银行个人网银基金代销业务功能经过优化升级，实现了7×24小时全天候服务。

　　利用网上银行申购基金，不仅操作更加便捷，在基金申购费用上也会优惠很多。从网银申购基金和定投费率看来，中国建设银行、华夏银行网上购买基金8折，建设银行在线申购基金7折优惠，定投8折优惠。而中国农业银行自2011年5月1日～12月31日期间，开展基金网上代销申购，手续费打折优惠活动，活动时间内凡通过网上银行购买基金，申购手续费最低低至7折，不定期推出折扣活动，从托管的基金产品中选择1～2只，客户通过网银购买该产品可享受最低4折的申购手续费折扣优惠。

　　基金定投最省心

　　过网银进行基金定投，已经成为很多投资者投资基金的方式之一，很多人认为，购买定投之后，便可一劳永逸，扔着不管，那是一个误区，基金定投也需要认真关注基金的走势，在基金走低的时候，多倍购买。而网上银行的基金走势图则有助于投资者方便地进行判断和购买。

　　建设银行理财师为我们算了个账，同样是准备20万元留学教育资金，以上证指数过去实际收益率计算，假定孩子18岁高中毕业，如果孩子13岁时父母开始定投，期间为2003年1月至2007年12月(复合年均收益率 28.5%)，每月投1038元。如果8岁时开始定投，期间为1998年1月至2007年12月(复合年均收益率 15.8%)，每月投508元。如果3岁时开始定投，期间为1993年1月至2007年12月，每月仅投258元(复合年均收益率10.3%)。越早开始定投，实现同样目标每月需要支出的金额越少，早定投和晚定投，效果可大不一样。

　　需要注意的是，基金定投是理财长跑，后端收费是比较划算的。后端收费模式是指选择在基金赎回时才交纳认(申)购费用，随着持有基金时间的增加，费率也随之降低，持有3年以上甚至可以为零。目前，大部分网银对所代销的基金默认采取前端收费模式，如果该基金在直销中有后端收费模式，在网银代销中也可能有。

　　网银专享产品受宠

　　除了购买基金，短期理财产品也成了网上银行的热销产品。中国工商银行、中国农业银行、中国银行等银行都实现了网上银行购买短期理财产品，网银已经成为银行另外一个重要的销售渠道，部分理财产品不再仅限于柜台销售，投资者不必再为“抢购”不到理财产品而沮丧，因为网银购买，可以“抢占”先机。据了解，目前很多银行都将网银作为理财产品的重要销售渠道之一，仅建设银行近期推出的多期网银专享理财产品，总募集规模180亿元。

　　记者从中国农业银行青岛分行了解到，网银理财产品受热捧的原因在于，一方面银行推出的网银专属理财产品具有收益率高的特点，与柜面相比，收益率均高于同期常规产品；另一方面，个人网上银行可以提供7×24小时全天候服务，网上购买理财产品不受银行网点工作时间的限制，交易更加灵活自由。

　　据了解 ，中国工商银行推出的步步为赢收益递增型灵活期限理财产品，法定工作日开放申赎，最高年化收益率实现了 1.0% ～4.4%，收益随持有期间递增，持有时间越长、收益越高，将根据市场利率的变动及时调整各档收益率。而7月18日～20日推出的高净值客户专属高收益理财产品，期限为39天，实现最高年化收益率：4.8%～5.2% ，都可以通过网银进行购买。

　　近日，中国农业银行、中国建设银行都还推出网银专享理财产品，农行1447期网银专项人民币理财产品，其发售期为7月22日至24日，预期年化收益率为4.9%。而中国建设银行推出的“乾元-共享型”2011年第59期(网银专享)理财产品，客户预计年化收益率也将达到4.9% 。民生银行网上理财产品均为1、2级低风险理财产品，投资收益稳定。

　　不仅网银能够购买理财产品，记者从华夏银行了解到，其天天理财(增强型)允许通过电话银行进行购买，目前预计年化收益率达到2.25% ，只要预先在柜台进行签约，客户便可以根据语音提示进行购买。记者 耿方辉