信用卡作为一种便捷的支付工具已经被越来越多的人接受和喜爱，用明天的钱改善今天的生活也成为很多人的生活方式。虽然刷卡族的人数在不断壮大，但不少持卡人对信用卡的使用尚属初级水平。要知道，信用卡不仅仅是一个支付工具，它还是一个不错的理财工具。要充分发掘每一张卡片的功能，掌握更多的信用卡使用技巧，就能让信用卡成为我们理财的好帮手。

　　那么，信用卡分期业务究竟有何优势呢？如果选择分期付款，具体步骤又如何操作？什么样的人群可以使用何种分期付款方式较划算呢？……关于信用卡的那些事，你了解多少？本期我们特邀建设银行城南支行的理财师来为大家指点迷津。

　　分期支招篇

　　所谓信用卡分期付款业务，即持卡人将当月信用卡消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还。信用卡常见的分期业务主要有账单分期、邮购分期、商户分期和专项分期，可是该如何根据不同需求选择最适合的方式呢？

　　1.账单分期

　　信用卡账单期是指持卡人在刷卡消费之后到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。

　　适合人群：职场内稳定的工薪阶层；家庭的大宗费用支出；小额贸易的商业机构；单位时间收入错峰的家庭办公人员。

　　案例：小王是刚毕业加入工作的大学生，工作单位效益良好，当前收入和预期收入稳定，刚工作需要添置手机、笔记本、服装等消费品，通过使用建行账单分期业务，可以将当前消费平摊至未来可以预期的时间内，减轻当前的还款压力，更好地投入工作和生活。

　　2.邮购分期

　　邮购分期业务是指持卡人通过电话、传真、互联网、邮寄等渠道申请用其信用卡在签约商户购买指定商品，经核准后，通知商户为持卡人送货，并将所购商品金额平均分成若干期，持卡人在约定期限内按月还款的业务。

　　适合人群：学生持卡人，经常通过虚拟渠道购物的持卡人；该方式免息免手续费 ，持卡人不承担利息、手续费；免费送货，订购商品免费送货，手续便捷、直接订购。

　　案例：张明是大二在校学生，自从学会了网购就欲罢不能了，更何况很多的网购东西还特便宜。但是每月的生活费有限，即使打工兼职也通常没能立刻拿到工资，于是他申请了张大学生信用卡，通过邮购分期的方式，不仅让自己省钱又方便购物，还帮不少同学解了燃眉之急呢。

　　3.商户分期

　　商户分期指持卡人使用信用卡(不含商务卡)进行大额POS机刷卡消费时，由银建行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，然后由持卡人向银行分期还款的过程。分期业务旨为打造最便利于提高消费者和商户成交率的消费模式，做到“分期无纷扰”和“分期不分钱”。

　　适合人群：主要是成长型家庭，消费需求旺盛，消费分期和现金分期的商品价格较高，选择这类分期方式的多以手头资金暂时不足的，或想挪出资金用于其他投资的持卡人。

　　案例：李霞和刘军刚新婚不久，由于贷款买房后资产有限，便通过信用卡的商户分期购买了冰箱、空调等用品，他们在够买时轻松一刷，就可以分期了，无需额外申请，也大大减轻财务压力。

　　4.专项分期

　　信用卡专项分期付款业务为信用卡在指定特约商户、指定用途的消费透支所做的信用卡分期付款业务。

　　适合人群：有大宗日常消费需求的持卡人，例如购车、车位、家装、家居用品、婚庆、旅游、教育等金额在2万元以上100万以下的消费者。

　　案例：黄总是一家企业的主管，他通过一家银行的信用卡汽车分期付款业务购买了一辆价值50万的车，该业务手续便捷，费率优惠，他通过36月分期还款，既轻松理财、缓解资金压力，还增加了购买预算。

　　理财妙招篇

　　关于信用卡的消费，或许大家还比较清楚。至于信用卡的理财，大家就较为陌生了。信用卡可以如何理财呢？建行城南支行的理财师们也为大家做了细致的规划。

　　1.轻松记账理财簿

　　许多人都遇到过这种情况，就是每个月没觉得买了什么，但钱却花了不少，钱跑到哪去了？实际上解决这个问题很简单，只要把每天的各种消费记下来，再以月或季度为单位进行整理就可以了。 可是，说的轻松，做起来难，记账是一件非常耗时、费力的事情。这个难题，信用卡可以帮你轻松解决。信用卡的一个最突出的特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且能够告诉你是在什么时候、什么地点，花在什么方面上。这样你每个月只要拿着银行的账目表，就可以对一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花费过多，那么下个月就可以引起注意。

　　2.国外消费省费用

　　持双币种信用卡消费在国外用美元消费，无需支付手续费。如果您准备出国旅游、商务考察或者是经常出差、喜欢出去旅游的人，在异地日常消费应当能刷卡的就刷卡。这样不仅可以节省异地提取现金的手续费，同时，如果是在国外消费还可免去现金汇兑的损失。一般的国际卡都以美元存储货币，如在韩国消费的时候，还需要一个美元转化为韩币的过程，二次转化后成本就要增加1%左右，而国际卡的直接消费就不存在这个问题了。因为在不同的国家持卡消费，汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在“替换店”的兑换汇率要优惠得多。

　　如果您家有孩子在国外留学，办一张国际信用卡则能省下大量的汇费。父母持有信用卡主卡，在国内存款无须手续费；孩子持有附卡，在境外刷卡也不用手续费。按目前的汇款业务收费，每笔境外汇款手续费最低为15美元来看，节省了一笔相当可观的汇款费用。

　　3.赠送保险

　　很多银行的信用卡都将保险公司的意外险或者医疗保险作为促销优惠送给持卡客户，客户只要办理了相应的信用卡就可以获得巨额的保险。

　　4.无本免息巧赚钱

　　使用信用卡进行消费都可以累积积分，用积分换礼物。现在，这个换礼的范围扩大了。一些银行开始和航空公司进行合作，持卡人可根据意愿将自己的消费积分转换为航空公司的飞行里程。只要累积到相应的里程，可以享受到航空公司的免费机票。如果是贵宾卡的持有者，还可以额外享受机场的贵宾室、更多的免费行李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾待遇。(林玮)