2011年8月4日，由中国金融学会、央行研究生部、内蒙古金融办、中国小额信贷机构联席会共同组织的“第二届中国小额信贷创新论坛”在内蒙古举行。成都市瀚华小额贷款有限公司董事长张国祥发表主题演讲，他在演讲中介绍成都瀚华成立三年来在贷款方向打通的三大通道，包括银行融资通道、信托通道和资产证券化通道，经过瀚华实践证明小贷公司需专注做小企业业务，可避很多风险，同时小贷公司要做到可持续经营。

　　以下为发言全文：

　　张国祥：中小企业融资难，为中小企业服务的小额贷款公司融资更难，这是大家在实践中经常遇到的纠结问题，目前小额贷款公司的贷款余额和资本金的不配比状况也足以说明这一问题，下面我就瀚华小额贷款公司成立三年来在贷款方向打通的通道讲讲。

　　小额贷款公司的几大融资现状：沟通地位薄弱，制度制约强，理念偏差大，融资成本高。有问题并不等于不能解决问题，在行业迅速发展的背景下，我们坚信只要具备积极的心态，敢于积极尝试是有办法解决的。向大家介绍瀚华的三条成功通道。

　　第一是银行融资通道。银行融资通道是0.5倍，我们0.5倍已经都拿到了，而且银行都是提前受信，资本金到位之前，它先给你受信，资本金到位之后再提款。在银行想拿到0.5倍，必须规范经营，财务透明。融资比例从目前看仍维持偏低水平，仅仅0.5倍。吴行长上午的致辞讲话中说的非常好，经营好的第一年应该是百分之五十。第二年百分之百，第三年是百分之二百，三年以后就按净资产百分之二百，这个比例是非常科学的。

　　第二条通道就是信托通道。信托这个通道，瀚华也尝试成功，目前已获得两家信托机构融资，虽然协商时间比较长，过程比较繁琐，但这个渠道是有益的补充，第一条通道好比大路，这个就可以看成羊肠小道。对信托融资通道我们的体会就是过程更加繁杂，用工成本高，更严峻的困难来自政策层面，也就是它纳入不纳入0.5倍的问题。

　　第三个是资产证券化通道，7月9号，瀚华首笔融资成功，获得4500万元。这个通道的操作特点是多层次的风险控制设计。这就是我们已经成功融资的三个通道。目前看效果比较好。

　　再介绍一下瀚华的情况，瀚华作为首家小贷公司，和其他银行一样只是专注做小企业业务。我认为小的金融机构，包括小银行，为大企业服务就是与狼共舞，一旦遇到风险就是致命的。目前我们累计超过15亿额度，户均只有十五万多，50%的客户是没有城市户口，房子都是租的，50%的客户属于首次贷款。我们的特点就是信用小额快捷，信用是什么？就是一定要增信，一定要有尊严的贷款，小额就是说一定要做到分散，快捷平均是三天，现在我们是三百多人的团队，其中业务人员能占到60%，180人是业务人员，我对做小额贷款的体会还有一个，就是小贷公司要做到可持续经营，不能唯利是图，这样才有未来的发展，谢谢！