外资银行也被迫加入高息揽储大战。（资料图片）

　　继中资银行上半年疯狂揽储之后，即将面临年底存贷比考核大限的外资行存款大战也悄然打响。由于世界资本市场风波不断，主打结构性和QDII产品的外资行本月几乎停发了理财产品；一消一涨之下，汇丰、渣打等银行相继打出定期存款优惠利率广告，外资银行揽储进入最后冲刺期。

　　从主动降息变高息揽储

　　按照监管要求，至2011年年底，外资行法人银行存贷比不得超过75%。目前汇丰中国的存贷比指标最低的为65.9%，此外还有两家外资行存贷比达标，即渣打银行和大华银行，分别为72.1%和71.7%。而除此之外的所有外资银行几乎都在承受生存考验。普华永道此前发布的调查报告显示，在目前已设立境内法人机构的40家外资银行中，只有20家外资银行对其吸纳存款的能力表示满意。

　　在这种情况下，前两年一度主动掀起降息潮的外资银行，其揽储力度也开始疯狂起来。近日，汇丰银行在某财经网站显眼位置，以一则“澳币一年期定期存款利率最高达7.4%”的广告，将揽储战推向新高潮。7.4%的1年期存款利率让不少同期限银行理财产品相形见绌，要知道，交行和招行8月份发行的澳元1年期理财产品，其预期收益率仅为6.8%和6.9%。从细则来看，汇丰高利率外币定期存款利率的门槛并不高，仅需3万美元即不到20万人民币。值得关注的是，汇丰银行该优惠活动的终止日到今年的12月31日，正好与外资行存贷比达标的大限吻合，冲刺存款目的昭然若揭。

　　与此同时，渣打银行则调高了个别期限人民币存款利率。2009年，花旗、汇丰、渣打曾掀起一股降息潮，渣打银行2年期人民币定期存款利率仅为1.5%；而今年7月份更新的利率表显示，渣打银行已悄然调高2年期人民币定期存款利率至基准利率4.4%。分析人士表示，由于人民币存款利率实行上限管理，使得国内银行吸收人民币存款无法突破央行公布的存款基准利率；然而外币存款利率却并不受上限约束，这给了外资银行较大的自由定价空间。

　　随着达标大限临近，外资银行纷纷加大力度吸收存款。今年年初就有外资银行表示，今年的业务重点为吸收存款，为了实现存贷比达标，甚至将不惜控制贷款增速。

　　被迫停发理财产品

　　在今年国内商业银行的“抢钱”大战中，为了满足存款规模、缓解存贷比的监管压力，大规模发行短期理财产品已经成为了不少银行的救济锦囊。然而这条路对外资银行来说，却未必走得通。

　　自从今年6月外资行理财产品接连曝出收益问题之后，外资行的理财信誉就开始受到质疑，这也阻碍了外资行利用理财产品的吸储之路。进入8月以来，外资银行在理财市场中更是鲜有作为，根据普益财富的监测，8月份的前三周，尚未有外资银行选择发行理财产品。

　　对此分析人士认为，这主要和外资银行发行的产品以结构性的和QDII为主有关。8月以来，世界资本市场风波不断，美国主权评级被下调、欧元区的危机持续不断，市场担心美国经济衰退和全球经济增长大幅放缓。在此背景下，全球股市出现暴跌，QDII基金的亏损随之急剧扩大。出于风险偏好的角度，很多外资银行选择不予发行新产品。