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低风险偏好家庭如何理财:左手存钱右手保险

发布时间:2011年10月08日 10:44 | 进入复兴论坛 | 来源:天津网


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    通胀、加息、负利率等复杂多变的环境下,货币面临贬值,可做投资对于毫无理财基础的百姓而言,多少会有风险。因此,理财师建议低风险偏好的投资者可以选择储蓄加保险的理财组合。

  基本情况

  先生李宏:32岁私企经理

  太太方芳:28岁国企员工

  家庭居住地:天津河西区

  资产状况

  金融资产:银行存款2万元

  固定资产:一套商品房

  现市值120万元

  房屋贷款:20万元

  收入状况

  家庭年收入:20万元

  支出状况

  水电费:300元/月

  生活费:3500元/月

  其他:800元/月

  理财分析

  李先生是一位企业总经理,上有老、下有小,企业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来的财富稳健,为了自己的财富可以有效传承,李先生应该早作打算。

  就目前资产配置来看,李先生的生活准备金明显过少,且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵御风险。

  理财点评

  理财产品本身并没有好坏之分,只有是否适合投资者之说。要科学分配资产,需要明白储蓄、股票、债券、基金、保险的产品特性,储蓄虽然收益较低,可风险几乎为零,从这个层面来讲,李先生这样偏好稳健投资的投资者,更适合选择储蓄加保险的理财组合。

  储蓄

  拆分存款有学问

  很多人认为,储蓄只能用来积累,与理财沾不上边。实际上,只要方法得当,储蓄也是可以钱生钱的。

  理财专家建议李先生采取以下几个方式,提升存款收益。首先,假如李先生要存3万元,可开设一至三年期的1万元定期存单各一份。一年后,用到期的1万元,再开设一个三年期的存单。以此类推,三年后将持有三张到期日依次相差一年的三年期定期存单。这种储蓄方式,既能应对储蓄利率的调整,又可获取三年期存款的较高利息。

  其次,如果李先生要存1万元,可以分别存成1000元、2000元、3000元、4000元四张定期存单。存单的金额应该呈阶梯状。日后,如急需2000元,就只需支取2000元的存单,避免因“小”失“大”,因动用“大”存单而带来不必要的利息损失。

  最后,如果李先生要存5万元,可先做存本取息储蓄。一个月后,取出第一个月利息,开设一个“零存整取”账户。以后将每月的利息收入都存入“零存整取”账户。如此,便可实现“利滚利”。