昨日，央行正式发布《支付机构预付卡业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，其中规定，购买预付卡1万元(含)以上时，购卡人须进行实名登记。此举意味着监管部门将大力整治预付卡涉及的洗钱、套现、贿赂、逃税等灰色地带。

　　化整为零买卡难逃实名制

　　“实名制”规定成为《办法》中备受关注的焦点。按照规定，购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元(含)以上时，应使用实名。这意味着，无论是单位或个人，只要购卡超过1万元都必须实名。分析人士表示，这一规定将有助于控制公款消费及行贿受贿。

　　此前国务院下发《关于规范商业预付卡管理的意见》时，相关实名制规定就曾引起争议：“如果购卡人采用多次拆分购买的办法，每次都只买9999元的预付卡，不就可以规避这一规定了？”

　　在央行此次下发的《办法》中特别对此进行了“堵漏”。按照规定，如果购卡人存在“异常行为”，发卡机构也应要求其使用实名，“异常行为”便包括故意化整为零、拆分购卡金额、一天内购买接近1万元数额的不记名预付卡超过3次(含)等。

　　卡内资金“只能进不能出”

　　《办法》中还对大宗购买预付卡的资金来源渠道,进行了明确规定。单位一次性购买预付卡5000元(含)以上人民币，个人一次性购买预付卡5万元(含)以上人民币时，应通过银行转账方式购买，不得使用现金。

　　一位支付机构业内人士表示，通常客户在购买大宗预付卡时，都会获得商家一定比例的“返点”回扣，这几乎已经成了行业惯例。“如果通过银行转账方式明确资金往来，将对私下交易起到一定限制作用。”这位人士表示。同时，银行转账方式也有利于防范通过购卡进行“洗钱”。

　　为防范洗钱、套现等用途，《办法》中也规定了预付卡内的现金“只能进，不能出”。按照规定，预付卡可通过现金、银行转账、本发卡机构发行的预付卡、本发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户等方式进行充值。单张预付卡充值后的资金余额不得高于规定的资金限额。但预付卡向银行账户充值、转账；充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值；不同发卡机构发行的预付卡之间相互充值等行为则被严令禁止。

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　　预付卡管理待“规范”

　　目前，商业预付卡按照发卡渠道不同分为两类。一类是支付机构发行的多用途预付卡，比如商通卡、中银通等，可以在商场超市、影院、便利店等多处使用。另一类则是由商业企业发行的，只能在特定商家使用的美容卡、健身卡等。此次，央行所发文件主要是对前一种预付卡进行管理规范，而针对商户预付卡的管理办法目前还未出台。央行相关负责人表示，此次下发的《办法》向全社会公开征求意见，各单位、个人可在2011年11月5日前以信函、电子邮件或传真方式将意见、建议反馈给中国人民银行，从而进一步规范预付卡市场秩序，保护相关当事人合法权益。(记者沈衍琪)