央行日前关于民间借贷的表态，被市场解读为官方推动民间借贷合法化的重要讯号。“把钱拿来放贷比存银行划算！”消息一出，立刻引来市场不小骚动，许多人关心如何参与民间借贷市场，获取更多收益。

　　“民间借贷不等同于高利贷。”业内人士认为，未来，民间资本应该向组织化、机构化、正规化方向发展，合法化并非意味着人人皆可放贷。

　　“阳光是最好的杀虫剂”

　　“阳光是最好的杀虫剂，民间借贷放在地上要比藏在地下好。”11日，山东财经大学(筹)财税金融研究所所长陈华向记者表示。他认为，对民间借贷采取更加包容的态度是对的。

　　“眼下，民间借贷呈现泛滥的态势，政策部门和银行机构都应该好好反思。”陈华认为，当前金融机构运行缺乏效率，导致资金配置错位，大多数资金流向了国有企业，甚至垄断企业。中小企业难以从正规渠道获得资金，无奈之下只能借助民间借贷。

　　陈华认为，无论承认与否，当前民间借贷盛行都是客观存在的，并且它在中小企业融资和“三农”等领域发挥了很大作用。因此，应当也必须为民间借贷“正名”，以促进其健康发展。

　　金融机构面临竞争

　　“我不认为民间资本合法化后，会对商业银行等正规金融机构造成太大的冲击。”陈华举例说，在一些国家和地区，银行机构数量非常多，民间资本也十分兴盛，金融秩序却保持着良好的运行状态。

　　虽然民间借贷不可能从根本上动摇银行的金融主体地位，但是民间借贷合法化后，无疑会使正规的银行机构面临新的竞争对手和更加复杂的竞争环境。

　　省内一家商业银行的负责人表示，合法化后，民间借贷具有了合法身份，可以光明正大地进行阳光化运作，这就必然促进民间借贷的快速发展。由于民间借贷的利率比银行利率高很多，部分存款可能会脱离银行体系而流向民间借贷领域，将会对正规金融造成一定程度的冲击。

　　“不过，从另一个角度来看，民间资本合法化后，也可以促使银行改进金融服务的质量和水平，对于缓解中小企业融资难将产生积极意义。”陈华称。

　　民间资本应向机构化发展

　　“今后，我是否可以把手头上的闲置资金拿来放贷了？”相对于银行的低息，不少人想通过民间借贷获取更多收益。

　　新泰市民蔡先生说，自己身边不少人对外放贷。当地还有人专门吸收社会闲散资金、为人推荐贷款，放贷月息一般在2分至5分，有的甚至更高，年息超过了60%，是银行利息的数倍。

　　省城银行业人士解释，民间借贷利率可以适当高于银行贷款，但是不能超过银行同类贷款利率的4倍。“民间借贷合法化并非人人都可以去放贷。”该人士称，民间借贷合法化是一把“双刃剑”，必须加强管理和引导。

　　目前，我国的民间借贷主要是个人借贷形式。但是，这种以个人为主的民间借贷形式具有明显的过度分散、不易维权、难以监管等问题。“未来的民间借贷应当向组织化、机构化、正规化方向发展。”银行业人士认为。