经济学者陈淮11月20日在微博称，网称某银行拟推以房养老品种，和真正的以房养老基本不着边。我劝老人最好别试，因其完全不具备风险防范功能。

　　陈淮表示：“那本质上不过是个再贷款，和真正的以房养老基本不着边。我劝老人最好别试，因其完全不具备风险防范功能。啥风险呢？您离开这个世界早您不划算，离得晚了呢，您可就比本山叔说的最惨更惨：人还在，不仅钱没了，房也没了！”

　　陈淮称：“真正的以房养老需银行和保险公司合作，本质上是一种资产抵押、后交保费的倒寿险。寿险是投保人活得越短赔额越大，以房养老是活得越久获赔越多。以房养老是不需要您付利息的。利息由保险公司付。”

　　陈淮解释道：“以房养老原理，是老人以住房资产为信用保证向银行开据一张不限金额时间的远期承兑汇票，银行给您按月贴现。保险公司替您逐期付息和最终偿还本金。您别当保险公司做慈善，老人离世房子归保险公司。因人群的寿命分布是个稳定概率，保险公司赌的就是这个概率。”

　　陈淮提醒道：“以房养老必须兼备补充养老金和避险双重功能才行。如无避险功能，说严重一点，叫做恶意收购产权的信贷陷阱。这是在产权市场竞争中常见的损招。”

　　陈淮最后在微博写道：“做为风险对冲，保险公司最欢迎以房养老和寿险一块儿做。老人离世早，保险公司可在房子上挣钱。离世晚呢，可在寿险上挣钱。左右逢源啊！”

　　（《证券时报》快讯中心）