昨日，安联集团在华合资寿险公司中德安联人寿保险发布《中国富裕人士财富报告》，这是国内首个由保险公司发布的财富报告，该报告重点关注了银行贵宾客户的资产配比、财富管理理念以及保险需求等财富属性，刻画出中国富裕人群的缩影。

　　据了解，富裕人群及其财富增长对金融服务业的重要性越来越显著，作为银行理财中心客户的核心群体，富裕人士的特征、习惯、理念及需求日益受到关注。此次，中德安联聘请国际知名的调研公司艾德惠研公司，以家庭流动资产50万至600万元的富裕人士为调研对象。

　　该报告显示，富裕人士的家庭平均流动资产为169万元，而在富裕人士的总资产中，房产价值占比突出，高达60%至80%。在可流动性资产中，储蓄仍为最主要的配置形式，占流动资产的比例为40%至50%。

　　从财富管理态度和风险偏好来看，与三年前相比，富裕人士对风险的认识更充分，88%的被访人群对“资产安全性”的关注度更高，低风险金融投资产品，如储蓄、银行理财产品、保险等配置约占70%。相较中等收入消费者，富裕人群更倾向于采取多元方式对其流动资产进行配置，人均购买过6种包括储蓄在内的金融资产。

　　同时，超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”高度关注，有59%的被访者表示已经采取了措施，另有逾4成人士表示将在未来1至2年内采取措施。而且，富裕人士对人寿保险的认识也随着理财理念的成熟而更加深刻，对保险的保障功能和必要性有着强烈认同，有75%的被访者认可“通过保险可以把财富传给下一代”。调查显示，对“财富传承”关注较高的富裕人群，主要为分布在一线城市的高资产人群，高层管理人员和中小企业主。

　　记者采访时注意到，目前，在保险市场上已出现传承终身的年金保险项目，即由投保人指定财富传承金领取方式的功能，除受益人一次性领取之外，还可以指定为分10年领取或20年领取。这种特有的指定财富传承金领取方式，可体现财富传承人的意愿，帮助财富继承人合理安排，防止过度消费，让家族财富安全传递。此外，投保人可以指定受益人和受益比例，且在保险期间内可根据投保人的需求随时变更。在交费期满后，财富传承金每年递增基本保险金额的3%，每年还可额外享有红利。

　　中德安联总经理陈良表示，近年来，中国私人财富增长惊人，银行的中高端客户是中国富裕人群的集中代表，能否准确捕捉富裕人群的投资偏好、资产配置构成等财富属性，是整个金融服务业面临的机遇和挑战。