十年前的一“槌”定音，外资银行“狼来了”，如今看来，这实为“鲶鱼效应”。所谓的“鲶鱼效应”，就是渔夫为防止沙丁鱼在长途运输中死亡，将生性好动的鲶鱼放入其中“搅局”，沙丁鱼感到生存威胁后迅速被激活。

　　2006年12月11日，我国向外资银行全面开放人民币零售业务，全面兑现了中国对WTO的承诺，外资银行等国民待遇时代到来。彼时，市场最担心的就是外资银行对中资银行的冲击。由于中外银行业发展水平存在较大差异，“引狼入室”之说不绝于耳，甚至有分析断言，外资银行将占有中国20%左右的银行业市场份额。

　　然而，入世十年是中国银行业发展突飞猛进的十年。中资银行不仅没有萎缩，其市场份额、金融产品和服务水平在十年内均有大幅提高。十年前，中国银行业总资产只有17万亿元，外资银行资产规模接近万亿元，市场份额最多时占到了5%；十年后，中国银行业总资产超过百万亿元，外资银行增长到3万亿元，市场份额降至2%。

　　毋庸臵疑，外资银行的进入给中资商业银行的确带来了巨大的压力，但正是在这种压力下，中资银行不断地审视自己，并通过提升自己来化解这种压力。很大程度上，外资银行扮演了“鲶鱼”的角色。

　　外资银行带来了百年服务精髓，其高端化的贴身服务，个性化的理财产品，多样化的投资组合，给中资银行作了很好的示范。中资银行则在入世十年以来，引进和消化先进的管理经验和技术专长，努力提升服务水平，融会贯通，取得了不俗的成绩。

　　2011年前三季度，我国银行业总资产107万亿元，银行业盈利8000多亿元，工、农、建等三家国有商业银行跻身世界银行十强，其中工行成为全球最赚钱的银行。在这十年间，中资银行的服务态度明显转变，微笑式服务，专业性解答，不少银行还提供茶水、杂志、雨伞、婴儿车等贴心服务。与此同时，银行和人们的日常生活越来越紧密相连，在银行不仅能缴纳水电费、电话费，还能办理财、买基金、开户炒股……而在十年前，去银行主要是存钱取钱。

　　尽管进步有目共睹，但中资银行的改革之路还远没有走完，其发展模式仍显粗放。如今，资本监管标准日益严格，利率市场化也日益临近，过度依赖信贷增长、过度依赖利差收入的模式都将不可持续。提高银行业务的精细化水平、专业化程度，提升金融管理水平，加大金融创新，是增加中资银行国际竞争力的关键。

　　今后，对外资银行的限制将进一步放开，外资银行将迅速加大在中国市场的布局。事实上，外资银行已经在不断加大网点方面的投入，扩大银行服务的覆盖面，可以预见，中资银行面临的竞争将更加激烈。“与狼共舞”并不是一件坏事，对手即是朋友，有竞争才可能进一步提升。

　　“师夷长技以制夷”，在外资银行日益本土化的同时，中资银行也应加快“走出去”的步伐。汇丰银行在全球的87个国家地区设有近8000多家分支机构，其香港以外地区的业务占比达到70%，花旗银行在全球104个国家和地区设有5000多家商业银行的分支机构，其北美地区以外的业务占比达到59.33%，而我国大型商业银行海外业务收入占比都在20%以下。在与外资银行过招的同时练好内功，扩大海外服务覆盖和品牌影响力也是关键。(经济分析师 罗姣娣)