今年以来，国内外经济环境纷繁复杂，国内各家商业银行清晰地意识到未来经营将面临挑战。中国农业银行22日在昆明启动“金钥匙春天行动”，率先拉开新一轮零售业务综合营销活动大幕，抢占先机。

　　今年以来，在实施稳健的货币政策同时，政策灵活度增大。日前闭幕的中央经济工作会议提出，货币政策要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调。银行家们纷纷感慨，眼下不确定和难以预见性因素增多，经营面临不小的压力。

　　“在此背景下，银行为交出亮丽的成绩单可谓煞费苦心。”农行零售业务总监李庆萍介绍，今年农行加快经营转型步伐，深化体制机制改革，风险指标不断改善，客户结构持续优化，经营业绩大幅攀升。截至2011年三季度末，农行储蓄存款余额5.57万亿元，个人贷款余额11633亿元。

　　业绩固然可圈可点，但时至年末，银行又将掀起新一轮的揽储大战，农行经营压力不可小觑。未雨绸缪，农行此次在“春天行动”中特别召集三十多家分行的负责人开会，强调“存款立行”，提高信贷政策的稳定性、持续性，避免个别行业或区域贷款的大起大落。

　　数据显示，目前商业银行总体存贷比已达67%，股份制银行存贷比水平基本接近或突破75%的监管红线。中金公司日前报告指出，11月份人民币信贷增量环比小幅回落，而存款增量有所恢复，遏制了贷存比上升势头。然而存款恢复性增长主因是财政存款大量投放的季节性因素，对商业银行存款的改善作用不具有持续性。

　　农行相关负责人特别指出，未来将更注重日均存款的监测和考核，形成存款与理财的良性互动发展。

　　中国人民银行22日发布的四季度城镇储户问卷调查显示，房地产投资不再是居民的投资首选，取而代之的是投资“基金、理财产品”。理财产品不仅成为居民投资的主力军，也是银行揽储主要“法宝”之一。

　　“银行要想稳步增强竞争力，就要推动负债业务持续稳定增长。”李庆萍说。此次农行启动的“春天行动”，邀请了不少高端客户参与活动，力争年末再奋力一搏，积极推进零售业务综合营销，也为来年打好基础。

　　前三季度，农行人民币各项存款突破10万亿元，储蓄存款增量居同业前列。同时，农行有50家财富管理中心逐步落成，以私人银行、财富中心、理财中心为主体的高端客户营销服务体系基本成型。

　　此外，农行还坚持多管齐下，确保中间业务健康可持续发展。截至2011年三季度末，农行借记卡总量4.44亿张，累计发行信用卡2986万张，实现电子银行业务收入75.73亿元，金卡以上个人贵宾客户达1368.8万户。

　　下一步，农行将继续发挥在人民币结算、代理保险、电子银行、信用卡等传统领域的优势；与此同时，大力发展对资源依赖较少、抗周期性较强、附加值较高的新型中间业务，不断提高新兴业务的市场竞争力和收入贡献度。

　　李庆萍表示，在新的历史起点上，农行继续推进零售业务转型工作，大力提升服务水平，不断优化业务结构，努力建设国内一流零售银行。