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各商业银行私人银行将改变门槛标准“各自为政”的状况。昨日记者获悉《商业银行理财产品销售管理办法》将于明年元月开始施行。其中明确规定“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”为商业银行私人银行客户。江城部分银行表示,已经做好准备。
调查显示,截至去年年底,我国主要中资银行有8家开设了私人银行业务。今年,兴业、浦发和华夏银行也开展了私人银行业务。而光大银行私人银行也正筹备开业。中资行私人银行达到12家。但各家银行对于私人银行客户的门槛设置各有不同。工行、中行、中信将私人客户定位在个人金融资产达到800万元,建行私人银行的门槛设为600万元,招行、光大的私人银行的门槛则是高达千万元以上。
针对此次调整,招商银行武汉分行私人银行总经理雷静告诉记者,主要是因为中国私人银行发展时间较短,大家都处于摸石头过河的阶段, 制定标准有助于行业规范。银监会此次将标准定在600万元,是衡量各地经济发展状况后取得平均值。600万的统一标准多半在目前商业银行自定标准以下,武汉地区相关客户数量会成倍增长。
根据招商银行发布的《2011中国私人财富报告》,2010年中国可投资资产在1000万以上的人群达50万。建行报告也表示,中国可投资资产在600万元以上的高净值家庭共拥有的可投资资产规模预计达到27万亿元。
中信银行武汉分行零售业务部单大维透露,今年该行私行客户增长了五成,主要集中在35—50岁,私人业主占了大多数。他们经过创业打拼,对资产的保值增值要求比较高,成为私人银行的中坚力量。他们的诉求多是制定理财规划和购买高收益的理财产品。
“目前私人银行同质化现象很严重,一个新的创意出来后,跟风模仿的非常多,甚至会超越原创者。标准统一后,客户构成将更加复杂,针对新客户银行的营销策略也会随之转变,竞争将更加激烈。”
根据银行对客户的分层,私人银行针对的是位于金字塔塔尖的高端零售客户市场。它专为富豪们提供个人财产投资与管理的服务,包括信托、投资、银行、税务咨询等。私人银行客户不仅可以在高端、私密、豪华的专属场所办理业务,还可接触到许多常人无法购买的股票、债券等。根据资金流动周期和获取利润的需求,私人银行客户还可享受到银行特制的专属理财产品。
对于私人银行客户入门标准,银行通常以金融净资产来衡量,指的是除房产以外可快速变现的资产。包括各类银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入以及各类股票和债券等。