●个人投资者要兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长

　　●年底的理财产品收益将有较大幅度上涨，有条件的人士可以择机进入

　　●经济形势不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变

　　2012年的新年钟声就要敲响，年末岁尾，不少人期待的年终奖即将入账。回顾2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数量成倍增长。黄金投资上半年还可以赚钱，但最近的连续跳水让不少投资者吃尽了苦头。分红险一度非常红火，但在下半年也出现了不少退保的声音。

　　辛苦一年，终于到了收获的季节，除了一年的收入之外，另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？银行理财师建议，个人投资者只有秉承平衡稳健的理财理念，兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长。

　　1　银行理财产品收益攀升

　　2011年年底转眼间就来到，众所周知，年底又是银行聚财的时候，不少业内人士认为，沉寂了一段时间的理财产品在年前年后将有升温之势。

　　多位银行理财分析师表示，年底的理财产品收益将比现在有较大幅度上涨，在该时段购买理财产品比较合适，有条件的人士可以择机进入。

　　记者在采访中也发现，临近岁末，理财产品的收益率正在节节攀升。“尽管收益率没有往年或者年中的产品那样高，但相对而言，月底和年底推出的理财产品如果选择得好，不失是一个赚钱的机会。”工商银行一工作人员向记者介绍。

　　据其向记者介绍，在年前年后这段时间，银行有多款年收益率在5%左右的理财产品发售。

　　该工作人员表示，这个时候购买理财产品最为划算，闲钱到过年前后刚好兑现，那时正是用钱之际。

　　不少市民都知道年底是投资理财产品的一个机遇，但大多数缺乏对产品的全面了解。如不少市民就认为理财产品预期收益率越高，则越有价值，收益率往往成为他们选择某种理财产品的衡量因素之一。

　　但理财师指出，投资者在购买银行理财产品时，除了要考虑收益率之外，更应该考量银行管理的理财产品达到预期收益率的情况。

　　银行理财师指出，对于银行理财产品来说，不能单纯从预期收益率来考量，而是要从两方面着眼。

　　一方面是如果理财产品的投资标的比较保守，如投资于信托贷款、债券的理财产品等，则银行测算的预期收益率就比较准确，这时候投资者可以参考这一指标来购买。