期盼已久的年终奖就要来了，但如何花，却是一门技术活。对工薪阶层而言，年终奖是一笔“巨款”，有人用来投资股市、有人用来补充家庭保障、有人用来购物甚至跨境“血拼”，更有长远眼光的人，则用来培训充电，不一而足。投资周刊采访的理财专家认为，这些花钱的方式没有对错之分，但根据家庭或个人整体的财务现状和目标，处于不同年龄阶段的人，应该因人而异进行合理分配，才能用最小的投入取得最大的“收益”。

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　　精明刷卡节省开销

　　眼看马上就要过春节了，办年货、筹备出行是不少人正赶在春节前要抓紧完成的，亚太地区特别是香港成为市民消费血拼的首选。相比携带大额现金来说，刷卡自然是最方便快捷的方式，春节前，各大银行都与商家联手推出了各种刷卡优惠，精明合理的运用你手上的信用卡，能给你的春节消费带来更多的实惠，使你的购物血拼之旅将更加超值。

　　出镜游网上预订走银联通道更省钱

　　今年春节提早就到来了，一年忙到头，不少人会选择在假期与家人好友好好休闲出游。境外旅行消费时，如果用带有“银联”标志的单币种(人民币)一卡通，或在境外带有“银联”标志的POS机上刷卡消费，全部使用人民币结算，不需要转换币种，就会不产生相应的转换费，相比之下更划算。

　　同样的，筹备境外出游的市民或许会通过网上预订酒店和车票，持卡人在境外商户网购时，看到银联标志即可通过银联卡支付；或者在商户点击PayPal进入支付环节，也可选择用银联卡支付。与持卡人出境刷卡消费一样，境外网上商户商品多以外币标价，使用银联卡进行跨境网上支付，商户所在地货币与人民币直接转换，实时完成持卡人人民币账户的扣款，免收货币转换费，避免汇率波动风险。

　　银行推出多种吃喝游购优惠

　　春节前，不少银行信用卡都推出商户折扣或减价的活动，商场、超市、餐厅、电影院几乎都会覆盖到，甚至出境出游购物时不少商家也会覆盖到，精明刷卡可以节省大量的消费成本。

　　如广发银行推出的“周五乐翻天”，逢周五消费在多家约定商户可以享受5折，此外， 2012年2月29日前，逢周三至广州佬湘楼、芽庄、九毛九等80余家指定餐厅刷招行信用卡可尊享五折优惠。

　　而对于出境游的持卡人，目前信用卡刷卡的优惠已经开到了国外去。如2011年12月20日至2012年1月31日期间，凡持银联卡（以62卡号开头，卡面有银联标志）于境外带有银联或PayPal标志的网上商户购物，通过银联网络消费2笔、每笔满200元人民币或等值外币，即可获得100元手机话费回馈。招商银行面向“一卡通”借记卡持卡人推出的亚太地区千余家商户额外刷卡优惠。同期，招商银行还推出了香港看电影买一送一的活动，逢星期五持招商银行银联“一卡通”在UA iSQUARE IMAX影院指定场次购票将获“买1送1”优惠。

　　巧用信用卡预借现金

　　另外，对于需要年末购置大件物品如买车、装修等消费者来说，目前也可以通过银行最新推出的信用卡预借款来实现你的消费计划。现在有一条向银行借钱的新途径，预借现金分期。目前，广发银行、兴业银行、浦发银行、平安等多家银行都推出了信用卡办理预借现金分期的业务，申请后银行直接将信用卡额度一定比例的现金打入个人储蓄账户，免除信用卡提现手续费，并采用分期还款的方式将借款期延至最长3年左右，折合平均每年7%至9%的年化分期费率，低于目前的个人消费贷款。

　　此外，每家银行信用卡都会有分期付款的功能，而大部分银行会针对特定的商品推出零费率的分期产品，如购车、买iPhone4S手机等，只要消费者多留意，也可以巧用分期消费，既不增加购物总价格，又能减轻即期现金流出的负担。

　　南方日报记者 黄倩蔚