1月正式出刊的《财智月刊》封面

　　导读：最新一期《财智月刊》于1月正式出刊，本期封面文章是《小字体的困扰》。在美国人们天天都会接触各种产品和服务的说明书，或者签订各种合同。这其中很多文本的内容多、充满难懂的专业术语，更重要的是会用非常小的字体印刷。消费者通常没有耐心读这些内容，而其中可能隐藏了很多免责条款以及其他对消费者不利的内容。

　　布莱恩-罗勒对小字体略知一二，他是加州理工大学平面传播学教授，他还管理着一个古怪的博物馆，这里有很多19世纪的印刷机以及500多种古老的字体。他对复杂印刷的热情使得他成为了这个领域的专家。他知道很多关于排字印刷的故事，不过今天他和我们谈的是另一个排字史上的杰作。我们很多人对此非常熟悉，尤其是那些喜欢高科技产品的人。罗勒说，这个设计太让人震惊了，成千上万的消费者不会读它，即便长远来看会给自己的利益造成损失。他所关心的文件就是用户购买新iPhone时所签的协议。

　　我们都看过这个协议，或者其他类似的东西，这是一个32页的小册子，你必须花30分钟仔细阅读才能看完。罗勒说，读它让我的眼睛很累，原因并不是因为充满了枯燥的法律术语。这个小册子只留了八分之一英寸(0.3175厘米)的边距，这个页面看起来一团模糊，几乎没有空白区。他测量了这些字母的尺寸，这个文件里有一半的字母的高度只有4.5点，也就是十六分之一英寸(0.16厘米)。在形象点，就比一毛硬币厚度多一点。他说，这是在太小了。

　　罗勒指出，行间距如果小于5.5点将对眼球有害。他说：“这个文件的排版太密了，刚好超过人类最低的视觉识别范围。”如果你觉得这些行间距或者字体大小是个意外，那么你错了。罗勒说，世界上最好的排字工人设计了这些文件，并且都由法律团队进行检查，他们可都是每小时收费500美元的律师。

　　对于排版形式，苹果拒绝发表评论，但表示最新出产的iPhone手册将更容易阅读，因为有了高分辨率的“视网膜屏幕”。但是罗勒说，最让读者吃惊的设计可能是手册中大量使用大写字母。手册全文一共19个独立的段落，其中包括使用Google Maps的免责声明，以及60行的其他免责条款。

　　使用大写字母看上去可能更加友好，提醒用户注意各种警告信息，但是罗勒说这样做的结果恰好相反，各个段落之间将很难区分。事实上，这个领域的专家说，如果不使用各种形式的字母，将给读者阅读带来很大困难，研究表明这样做会降低阅读速度20%。那么为什么一个公司要这么做？一位专家表示，因为他们不希望你阅读。

　　伴随着产品和服务一起出现的各种提示、免责条款以及法律术语已经成为了美国消费者日常生活的一部分，通常他们都会被设计成非常小的字体。这种方式在美国有很悠久的历史，在很多领域被广泛使用。小字体的免责条款是美国人必须面对的现实，大多数人不得不忽略这些条款，直接签下10英寸厚的贷款文件或者点击同意55页的在线用户协议，尽管人们不希望签字放弃任何重要的权利。根据一项调查显示，61%的美国消费者不会在签字前阅读合同条款。

　　和消费者保护团体或者起草这些文件的律师交流会知道，监管者正在重新审视这种小字体免责条款，制定法律防止继续滥用小字体。最终，基金公司必须公布他们对401(k)计划客户收取的佣金；航空公司必须在他们公布的票价中注释所有其他附加费用。但是批评者担心，这样结果会适得其反，因为会增加更多页的免责条款而不是减少。专家说这可能使得产品和监管都变得更加复杂，所以必须用小字体来解释。在过去的7年里，软件许可证合同字数增加了40%，而平均开设一个活期存款账户的免责条款有111页。批评者说，这些法律术语让消费者损失惨重。据估计，这些免责条款造成的额外费用，除外条款、弃权等给每个美国家庭每年造成的损失达到2000美元，全美国每年总计有2500亿美元。

　　当然，越来越多的消费者忍无可忍。根据商业改善局的报告显示，2005年到2010年，于小字体和不清楚的合约内容相关的投诉增加了五倍。根据联邦贸易委员会主管广告宣传业务的副主管玛丽-恩格尔表示，他们所涉及的和消费者有关的案件中有一半是因为没有充分提示重要信息，晦涩难懂的语言能隐藏很多问题。

　　德纳-拉德克里夫从国家在线旅行社购买飞机票后，总会发现他的Visa卡账单有些问题。当这位康奈尔大学商业道德学教授给这个公司电话后，他被告知在交易结束后他同意了一个20美元的在线支付条款，他实际上签署了一个会员计划协议。拉德克里夫发现他并不是个例，在2006年到2008年期间，最大的三个信用卡公司处理了大约1000万起类似有争议收费的资金返还。过去一年，商业改善局有1100个投诉和一家位于中部以及西南部德克萨斯州的汽车经销商有关，他们在折扣以及担保条款中存在严重的误导性语言。在洛杉矶地区，一家主要的卫星电视公司因为收到了4万份起诉而获得了D+的评级，主要是他们的促销价以及承诺的服务严重不符。

　　对很多消费者保护团体而言，2011年最闹心的事就是最高法院支持公司使用强制仲裁，这种解决纠纷的程序设计出来防止消费者告上法庭。由于支持AT&T在无线服务合同中隐藏的仲裁条款，法院让消费者联合起来进行团体诉讼的愿望化为泡影。批评者说，这种条款还不是最糟糕的。消费者保护团体Public Citizen表示，在7个主要行业，包括银行、信用卡公司、计算机制造业等，有75%的公司使用强制仲裁条款。

　　约翰和米歇尔对这种新闻深恶痛绝。几年前他们在佐治亚州的萨凡纳购买了新的房产，但是很快问题就出现了，包括：门窗不合适，空调不充分，漏水，有些地方还发霉。这些房屋销售的时候有一个担保合同，其中一个条款规定，解决任何纠纷都必须通过仲裁。他们提出了182个问题，而仲裁只解决了39个，比开发商愿意修理的都少。他们获得了3200美元的赔偿，而修理这些问题的费用在14000美元到20000美元之间。约翰和米歇尔都没有读过这个条款，即便他们读过也没有注意。米歇尔说，除非你研究过，即便你看到了强制仲裁的内容，也不知道它是什么意思。

　　现在很多美国人抱怨，最大的问题是他们开始就看不到这些文字。在一个不断老龄化的社会，副作用更加明显，每天有10000名婴儿潮一代的人超过65岁，而这些人很多都会得老花眼，需要带老花镜。一个下午，60岁的邦妮-梅耶发现自己怎么也看不清一份汤料的配方。即便带上老花镜，梅耶也无法辨认，而她对其中的成分很可能过敏。

　　当然你可以指责企业故意使用小字排版，但是企业却认为这不是他们的错。艾伦-卡普林斯凯是费城的一个律师，40年来他专门为金融服务公司处理消费者投诉案件，他说：“我的客户从来没有说通过小字印刷而不让人们读到条款，这在美国只是做生意的一部分。”

　　企业认为他们必须保护自己免于集体诉讼，一些严重的诉讼比如石油泄漏，烟草相关的疾病以及隆胸材料破裂等已经给一些公司造成了数百亿美元的损失，他们还指出越来越多的政府监管措施也让这些公司不得不防。

　　律师劳拉-莫瑞尼斯说，投资公司Vanguard新开设一个基金的时候，她的同事会根据证券交易委员会的N-1A文件起草一份创办计划书，这是一份64页的非常具体的文件。Vanguard努力让里面的内容变得通俗易懂，但是莫瑞尼斯说读起来不会轻松。她说，里面的规定还会增加，因为多得-富兰克法案对银行家和经纪人的限制，他们可能会增加几百条新规定。

　　事实上想浓缩太多的内容也非常困难。今年微软获得了Wondermark award大奖，这个奖是由一个叫Center for Plain Language的组织授予的，他们每年都会评选写出最冗长的官样文章的公司或者组织。今年竞赛的裁判包括法律专家，沟通设计学者以及《Oxford Guide to Plain English》的作者，他们认为微软的一个软件许可证协议轻松获胜，里面充满了另人费解的法律术语。微软拒绝对此进行评论，但是位于加利福尼亚帕洛阿尔托的计算机法律组织合伙人杰克-罗素说，这份文件真正的读者是其他律师，而不是消费者，他们的主要目的是避免法律诉讼。

　　当然也不全是坏消息，最近有很多有利于消费者的法案，对公司的信息披露做了规定。 Center for Plain Language的主席安妮特-奇科说，奥巴马总统正在签署2010年的《清楚书写法案》，要求公司处理他们那些枯燥的语言，这给了反专业术语运动最强有力的支持。作为一个私人组织，奇科希望他们所授出的奖项，包括积极的Clearmark大奖和消极的Wondermark大奖能够发挥更大的作用。一个在线合同数据库，透明实验室也提供免费的服务，表示将把所有美国大公司和金融机构的合同转化成通俗易懂的文字。透明实验室的CEO，戴维-黑尔茨说创立这个机构的原因是他为自己孩子存的100美元很快就因各种费用被扣的一分不剩。

　　然而尽管可以减少合同的篇幅，但是一些公司仍然在考验消费者是否会关注合同的内容。比如最近一则口香糖的广告声称，他们的产品得到了安全呼吸委员会的认证，并且还配有这个认证机构的官方印章。但是这个广告的设计里却有一条厚颜无耻的免责条款，如果你仔细辨认，将发现在官方印章下面有一行非常小的，对比度很低的全部用大写字母写的文字，“公司承认所谓的安全呼吸委员会纯属虚构”。(鹿城/编译)