时下正是农村春耕备耕的黄金时期，也是农信社信贷投放的高峰阶段。按照贷款发放程序，农户小额信用贷款除已有贷款证并在规定时间内进行年审了的，农户则可凭证直接贷款，新增客户必须由农信社两人以上进行贷前入户调查以后，根据调查的情况再评级授信，然后发证，农户再凭贷款证贷款。

　　农信社每年在年末和次年的年初，都相应开展了大规模的农村生产资金需求和贷款证的年审工作，但是，由于农村人员流转性强，再加上农信社信贷人员少，管理范围大，所以对农户贷款需求调查的情况十分有限。要知道贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关口，是防范风险、减少信贷资金损失的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。它是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和贷款方式的重要依据。

　　如果在贷前调查过程中，未能履行调查义务，对客户的基本情况、经营状况和存在风险没有一个客观充分的了解，甚至走马观花，敷衍了事，就不能真正起到贷前调查的作用，这样的调查本身就存在着较大的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，最终带来的结果是欠息、逾期、催收甚至需要起诉等一系列的工作。这种贷款农信社往往要经过数月甚至数年的时间，才能完全消化，既耗费了农信社工作人员的时间和精力，也侵蚀了信用社的利润。

　　所以，农信社信贷员在受理新增客户的贷款时，一定要实实在在地搞好贷前调查，不能一问了事，更不能减免这道环节。只有按章操作，按既定程序尽职尽责地去办理，才能让资金得到收益，也才能使农信社资产少受损失或不受损失。

　　(作者单位：湖北宜昌长阳农信社)