"先生，这边门槛100万，收益高，稳定性好，是固定收益率哈！"

　　现如今房产不景气、股市不稳定、黄金又老涨不上去，投资理财产品就成了现在主流人群的投资方向。不过，银行类理财产品和信托类理财产品究竟该如何选择？哪一个更适合自己？本周，本报将继续邀请来自极元财富的理财师为投资者答疑解惑。

　　极元财富理财规划师，曾就职于大型银行，房企首席分析师。对固定收益类产品以及楼市有着深厚研究。

　　门槛低期限短

　　一般而言，银行理财产品合同中都不承诺保本保息，投资起点5万以上，期限一个月到一年，年化预期最高收益4%到6.5%之间。绝大部分产品属于债券型或信托贷款型理财产品。

　　其中，债券型投资方向一般是银行间债券市场国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、同业存款等。因为债券风险较小，而且期限较短，一般这类产品风险最低，收益也最低，往往还有保本承诺。

　　信托贷款型则是由于银行贷款额度限制，许多贷款只能通过与信托公司合作，由信托公司成立信托贷款项目，项目所需资金先由银行整体购买，叫"单一资金信托"，再由银行将信托项目包装成理财产品，向社会大众集资，银行从中收取较高管理费。这就是为什么往往信托公司的信托产品有9%以上的年收益，而银行的信托理财产品却只有6%。

　　门槛高收益高

　　信托理财产品则是一种高端理财产品。收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。

　　信托公司与银行一样，一般都是大型国企背景，受人民银行和银监会领导、监管，发行信托产品要经银监会审批、备案。

　　信托产品大多都有明确的投资项目；投资起点一般100万起，也有一些小额信托理财产品，最少的起点也在30万以上；期限一年及以上；年化收益率一般在9%左右。

　　信托产品和银行产品一样不承诺保本保息，但信托产品属于固定收益类理财产品，有本息"刚性兑付"的要求。目前优秀信托公司的已到期产品都是100%按预期收益兑付。天府早报记者胡镪文

　　两类理财产品区别对照表

　　产品投资起点期限年化收益投资方向适宜人群

　　银行类 5万元 1个月、3个月、半年、1年等 5.5-6%有些产品会有明确的投资方向，有些则没有闲散资金金额较小的投资者

　　信托类 30、100万元 1年-2年 9%及以上投资方向明确，如：债券、票据、存款、股权质押等有大额闲散资金、追求固定和较高收益的中高端投资者

　　窍门：找第三方机构

　　那在眼花缭乱的银行理财产品和信托理财产品中，如何找到适合自己的理财产品呢？建议可以通过第三方理财机构来帮您挑选。他们就像一个金融超市，会站在非常公正客观的立场上根据您的情况来帮您挑选好的理财产品。