年报数据显示，2011年银行业净利润普遍保持快速增长势头，但多家银行的不良贷款余额和不良贷款率自2011年第四季度开始转降为升。多位专家和业内人士对中国证券报记者表示，2012年我国商业银行资产质量或承压。银行业整体不良贷款余额出现反弹，未来部分商业银行的盈利增长将受到不良贷款问题制约。但地方融资平台贷款、房地产相关贷款等违约风险集中爆发的可能性极小。

　　不良贷款余额反弹

　　就已披露的年报数据来看，国有大型商业银行，除农行外，中、工、建等银行去年第四季度不良贷款余额均出现不同程度上升。股份制商业银行的不良贷款反弹尤为明显。

　　交通银行首席经济学家连平表示，今年银行资产质量将承压。“不良贷款主要集中在房地产行业、地方融资平台贷款和小微企业贷款方面。在经济增速放缓的背景下，一些周期性小企业经营困难，导致银行这方面的不良贷款可能会增加，因此削弱业绩增长。”

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，中国银行业的不良贷款余额和不良贷款率经历了将近十年的持续“双降”，当前中国银行业的不良贷款指标已经是“降无可降”。

　　业内人士普遍认为，目前中国银行业不良贷款正处于周期性底部，未来将进入上行周期，而经济外向型地区和中小金融机构更容易受到不良贷款的冲击，但不良贷款出现集中爆发的风险较低。

　　中信证券方面指出，在经济减速及企业经营承压背景下，预计今年银行体系不良贷款余额温和反弹5%至10%，年末行业不良贷款率不会超过1.3%。中国银行业连续多年“双降”的情况会有所变化，不良贷款余额会在可容忍度范围内有所上升。

　　信贷风险可控

　　业内人士认为，2012年将是中国银行业发展至关重要的一年，预计2012年银行业盈利同比增速将有所下滑，关注类贷款、不良贷款、盈利能力等问题将制约银行业的发展。

　　年报数据显示，多家上市银行的关注类贷款、逾期贷款余额季度环比全面上升。而房地产、制造业以及批发零售成为2011年下半年银行不良贷款“重灾区”。比如，建行不良贷款集中在房地产、制造业以及零售批发领域，占2011年下半年全部新增不良贷款比重接近98%；兴业银行不良贷款主要集中在制造业、批发零售业。

　　对于各界担心的信贷资产安全问题，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析指出，一方面，中国银行业面临经济发展减速等问题；另一方面，银行业此前在某些领域投放信贷比较集中，也会有一定压力。但总体来看，银行业信贷资产大面积爆发违约、整体不良贷款迅速恶化的可能性较小。

　　郭田勇指出，目前社会各界比较关心的是地方融资平台、房地产等领域的贷款安全。而地方融资平台贷款中，绝大部分是有比较好的风险控制措施的项目。即便某些项目暂时出现还款问题，也可以通过展期等方式来缓释还款压力，即“以时间换空间”。对于房地产行业的风险，他认为今年我国房价暴跌的可能性不大，所以相关信贷资产的安全问题也不会如想象中严重。