根据自身的风险承受力选择合适的理财产品

　　理财锦囊

　　您手中的钱需要多少年才能翻一番？近日，央行调整了存贷款基准利率，一年期定存利率从3.5%降至3.25%。经调查了解到，靠储蓄让钱翻一番，至少要花14年。

　　计算方法

　　两大法则可估算翻番年限

　　一、72法则：

　　72÷(投资收益率×100)=资金翻一倍所需年限

　　二、115法则：

　　115÷(投资收益率×100)=资金增长两倍所需年限

　　理财师提醒市民，“72法则”是快速计算方法，其结果可能会与实际所需时间有少许误差。另外，计算“钱生钱”时应注意复利，即将利息再存入银行获得的收益。

　　七大投资方式翻番年限对比

　　1.储蓄：最长要22年

　　央行下降基准利率0.25个百分点，并放宽了上浮幅度。而在实际执行中，大多数银行对一年期定存利率作了上浮，上浮幅度有两种，而少数银行执行基准利率，这样一来，一年期定存形成了三档利率。按照“72法则”计算后发现，要使本金翻一番，银行储蓄整存整取所需时间，最长要22年多，最少14年多。

　　2.货币基金：需要20年

　　在2011年股债双杀的背景下，股票基金和债券基金大面积亏损。截至今年3月29日，已经披露年报的43只货币基金平均年收益率3.60%。如果我们按照此年均收益率计算，本金翻一番所需时间为：72÷3.6=20年。

　　3.人民币理财：一般需要18年

　　目前，不少银行推出的人民币理财产品，也成为市民一大投资渠道。一般而言，人民币理财产品要高于一年期定存年利率，若以年收益为4%计算，本金翻一番所需时间为：72÷4=18年。

　　4.国债：至少需近12年

　　国债多数是三年和五年期。今年4月10日，财政部向个人投资者公开发行2012年第一期凭证式国债，最高年利率达6.15%。按照此利率计算，本金翻一番所需时间为：72÷6.15=11.7年。

　　5.开放式基金：乐观的话要9年

　　当前开放式基金业绩良莠不齐。据业界介绍，如果选择一只好的基金，其回报率可达8%左右。如按此计算，本金翻一番所需时间为：72÷8=9年。

　　6.信托：乐观估算8年多

　　信托产品之间彼此的年利率相差也较大。目前信托产品年利率较高的达8.5%，照此乐观计算，若购买信托产品，本金翻一番所需时间为：72÷8.5=8.47年。

　　7.炒股：风险大难以预算

　　大家都知道，炒股收益率可能特别高，但风险也特别大。选对了也许一夜暴富，但是没选对就是血本无归，基本上难以预算。我们暂且按照15%年利率计算，炒股投资全金翻一番所需时间为：72÷15=4.8年。

　　(据《成都晚报》)