金融部门运用什么样指导思想，采取哪些方式方法及措施去支持小微企业，才能降低贷款风险，实现银企双赢？带着这一问题，我们对山东省平原县的小微企业发展状况、存在的问题及解决方略进行了一次深入细致的调查研究。

　　在调查中发现，当前小微企业发展中的困难，不仅仅是一个缺钱的问题，更重要的是被很多深层次的矛盾和问题所困扰。近几年来，平原县农村信用社共贷款扶持小微企业393家，贷款余额7.7亿多元。其中有173家企业不能按期偿还贷款，占贷款企业的44%，不良贷款余额2.8亿多元，占小微企业贷款余额的37%。通过分析查找根源，主要原因是企业缺乏“四力”。

　　“家族式”企业缺乏活力。有些小微企业的前身都是夫妻店、父子店、兄弟店。用这样的组合来管理企业，再加上缺乏有效的监督，致使决策和管理出现失误，企业发展缺乏生机和活力。

　　产品科技含量低，缺乏市场竞争力。一些小微企业多数从事的是传统的农副产品加工和建材、机械等产业，产品科技含量低，品种单一，高能耗、低附加值，在市场上没有竞争力。

　　不重视科技引进和人才培养，企业发展没有后发力。一些小微企业舍不得花钱引进科技人才，企业没有科研机构，不重视新产品地研发、储备和更新换代，不重视科技人才队伍建设。

　　企业管理和财务管理混乱，不适应现代企业发展的要求，管理机制对企业缺乏推动力。一些小微企业缺乏经营管理经验，在人员管理、成本核算、市场预测、产品销售等各个环节抓的既不科学，又不到位。

　　从以上调查中可以看出一些小微企业陷入困境，不单纯是缺钱的问题，企业“肌体”发育不健康也是不可忽视的主要原因。因此，在支持小微企业上，我们必须调整思路，对症下药，从帮助企业强根固本入手，促进企业健康发展。

　　帮助企业建立一个适应现代化企业发展的领导班子,引导他们放弃家族式企业管理模式，把眼光放远，按照现代化企业管理的要求管理企业，做到企业班子共同谋事，集体决策，避免在经营管理上的重大失误。

　　在资金上支持小微企业科技创新，尽快淘汰粗、老、笨、重的起家产品，按照市场需求，大胆引进新技术，开发新产品，并做好开发一代，生产一代，储备一代。

　　抓科技首先要抓人才，要帮助企业建立起自己的人才队伍和科研机构，在企业内部对职工形成科技培训机制，促进科技成果快速转化和产品不断提档升级，确保市场竞争力。

　　帮助小微企业建全财务制度，抓好财务管理。要强化对财会人员的培训，完善财务审批、监督制度，做到账目清、管理严。

　　只有抓住小微企业不良贷款产生的根源，从源头上做工作，才能取得事半功倍的效果，才能从根本上防止不良贷款的产生，这也是一条实现社企双赢的新途径。(作者为山东省平原县农村信用合作联社理事长)