近日，银行网络贷款成为网民议论焦点，交通银行近日推出“e贷在线”服务，可自行通过互联网向交行提交包括小企业贷款、住房类贷款、汽车消费贷款等；建设银行则推出网络贷款产品“e贷通”；北京银行启动中小微企业贷款平台；宁波银行专门为中小企业搭建了网络社区平台“E家人”；平安银行则专门针对个人装修、买车、旅游、教育量身定做网上预约贷款业务。一时间，本并不受银行待见的网上贷款服务项目如雨后春笋般涌出。>>>点击相关新闻

　　作为银行金融创新服务的新代表，网贷以其“足不出户”的便利成为新宠。然而，对于绝大多数人来说，只通过网络便能获取贷款仅仅是银行描绘的美好未来，在当下实施起来可能性几乎为零，现实中更多是被用来作为忽悠客户的一种“噱头”。网贷最重要的贷款人资质和金额的审核问题，这一环仍需要客户去银行网点完成或是客户经理上门核查，无论哪种方式，都不符合真正的网络贷款定义。

　　至于贷款额度，下限2000元未免过低，上限30万又太少。对于很多客户而言，齐全的抵押手续对应获得的应是数目可观的贷款额度，如果通过网贷办理与柜台操作无异，而获得的贷款仅为柜台办理的一半甚至更低，则网贷可谓事倍功半。对于额度下限2000，且不说是否会有人为了2000元申请贷款，就是银行也要为自己的利益核算成本，正如同1元透支额度的信用卡一样，实在只能称之为“鸡肋”业务。

　　反观银行，任何贷款都有其坏账风险，网络贷款的风险性甚至有可能更高。客户受益未必明显，银行不良贷款又或许因此增加。那么为什么在短时间内各银行都推出此项服务呢？

　　原因在于不管网贷申请是否获批，在用户填写单据的同时，银行就已经成功获取了很高真实度的客户资料，客户渠道也因此得到了拓宽。对于抢夺客源异常激烈的金融环境，这个几乎没有成本的经营手段使得银行蜂拥而上。银行不动刀枪获利，客户却不一定受用。网络贷款的创新服务，银行似乎还没有真正从业务上去创新，而是念了歪经。

　　银行作为最主要的金融机构，银监会一直要求其金融创新。而利率市场化时代，银行为了使年报“漂亮”更是千方百计去找赢利点。创新则成为了银行间比拼的核心竞争力。所以，从银行自身来讲，在合规的前提下创新经营渠道是必然选择。然而，创新应建立在用户实用的基础之上，如果网络贷款与柜面操作没有区别，只是套牌而已，则其仅仅是银行招揽客户的噱头，纸上谈兵。

　　客户是上帝，以客户为本的创新业务才是有价值的，不能是忽悠客户，更不是忽悠上级或社会的，银行的经营思维是时候该扭转一下了。