编者按 2012年6月7日，央行宣布降息，并在一定范围内允许存款利率向上浮动，贷款利率向下浮动；7月6日，央行再度调整贷款利率浮动区间。至此，我国利率市场化改革号角正式吹响。伴随着利率市场化的推进，中国银行业曾长期赖以生存的以经济高增长带动信贷高投放、具有较稳定利差收入的经营环境渐行渐远，而这也将大幅削减以存贷业务为主的中资银行的利润，其中尤以中小银行为甚。利率市场化对中小银行整体经营将产生何种影响？面对新形势，中小银行又将如何应对？本报推出“年中对话：中小银行如何应对利率市场化挑战”系列报道，围绕利率市场化改革及其影响、银行业发展转型等热点问题，邀请中小银行高管、业内专家进行深入探讨，敬请关注。

　　在过去的一个多月时间内，央行连续两次放宽贷款利率浮动下限、一次放宽存款利率浮动上限，显示出进一步加大利率市场化改革力度的决心。利率市场化的推进，对银行业的整体经营和盈利能力将产生何种影响？中小银行又将如何应对？华夏银行行长樊大志就有关问题接受了本报记者的专访。

　　记者：您如何看待我国利率市场化的进程？

　　樊大志：1995年，央行提出利率市场化改革的基本思路，确立了先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存款、贷款利率的市场化。存款、贷款利率市场化按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路推进。近10年来，利率市场化进程一直保持着渐进式改革的基调。我国的债券回购利率、银行同业拆借利率、票据转贴现利率等都已完全实现市场化定价，境内外币贷款及大额外币存款利率也已全面放开。在实践中，银行存贷款的利率市场化进程其实早已开始，这几年银行理财产品市场的迅猛发展，就是利率市场化的序曲和前奏，是金融机构适应利率市场化需求而进行的积极探索。

　　今年6月8日、7月6日，央行连续两次降息，实施了存款利率浮动，扩大了贷款利率浮动区间，这一举措标志着我国利率市场化改革正进入提速阶段，这也是金融业改革迈出的重要一步，是金融市场发展的必然选择。

　　记者：利率市场化对银行整体经营将产生什么影响？华夏银行将采取怎样的对策？

　　樊大志：利率市场化将推动商业银行差异化经营和市场细分。对银行来说，利率市场化是把“双刃剑”，既是严峻的挑战，也蕴含着发展机遇。短期内，银行利差会缩窄，从而影响银行的盈利能力。但从长期发展的角度看，利率市场化为银行的差异化发展提供了动力，对促进银行加快经营转型、进一步提高市场竞争力将起到积极的作用，对我国金融体制改革，乃至经济体制改革都有重大的意义。

　　对华夏银行来说，利率市场化有助于推进三方面的工作，一是有助于推进客户结构调整。利率市场化条件下，银行利差不断收窄，迫切需要银行进一步明晰客户定位，集中资源适应并满足目标客户的需求。随着贷款利率下限的下移，大型企业的贷款谈判地位将进一步提高，银行的盈利空间会受到进一步挤压，客观上需要中小银行加强对中小企业客户的服务，提高服务能力。