风向标

　　骗保给保险业造成了前所未有的损失，如果保险业不能有效利用现有数据，积极打击骗保，那么只会带来更大的损失，而损失最终会通过提高保费转嫁到保户身上。因此，如何留住忠实的客户并减少不必要的损失，是险企面临的一大难题。

　　仅仅在英国，每年由骗保造成的损失高达20亿欧元（约合31.3亿美元），每个保户由此每年要多承担44欧元的保费（约合55美元）。

　　据金融服务和投资媒体公司Clear Path Analysis的报告称，保费上涨的主要原因之一是汽车骗保案件的频发，虽然险企通过现代理赔制度来管理成本，但保费仍在上涨。报告还强调，欧洲险企要注意稳固保户信心，降低运营费用，善用智能科技来识别并减少风险。如果险企处理不好这些问题，再加上资源和信息数据分散，缺乏客户导向，最终将导致保户选择其他险企。

　　英国保险协会（ABI）透露，汽车骗保在骗保案中占比最高，每天伪造的颈部挥鞭伤索赔案大概为1200起，直接导致保费上涨，消费者信心降低。

　　欧洲险企正在寻找各种方式来减少骗保，并努力使企业自身符合清偿标准Ⅱ（Solvency Ⅱ）的各项要求。但是如今骗保手段愈发“高明”，理赔部门必须作出迅速反应，消除保户对于骗保的担忧。

　　国际知名金融损失与犯罪预防解决方案提供商Detica NetReveal保险部主管杰米·赫顿（Jamie Hutton）分享了自己的看法。她认为险企要想遏制骗保现象，就要利用好自身掌握的大量信息，使这些信息为以后的骗保诉讼提供依据。之后险企要将重点从监测转向预防，通过对现有数据的分析，找到骗保犯罪模式，进而更好地估算理赔和保单风险，更多地了解保户，将忠实保户与骗保分子区别开来。

　　在最近的案例中，最高法院驳回了苏黎世保险（英国）要求因索赔部分造假拒绝理赔的上诉。原告肖恩·萨默斯（Shaun Summers）在费尔克拉夫-福尔摩斯公司（Fairclough Homes）开铲车时发生意外，身受重伤，之后在索赔过程中夸大伤情，并要求苏黎世保险（英国）赔偿83.8万欧元（约合105万美元）。虽然萨默斯的索赔中存在诸多造假部分并且未按照索赔程序操作，但最高法院并未完全否决他的索赔权利，原因是考虑到原告的确伤情严重，如果完全否决原告的索赔权，对其是不公平的。因此，法院驳回了苏黎世保险（英国）的上诉。

　　如果苏黎世保险胜诉，那么这对于其他险企来说也是个好的开始，一旦保户在索赔中部分造假，险企就可以拒绝其理赔要求。但险企也无需对法院的判决失望。最高法院明确表示，在特殊情况下会行使其权力，驳回骗保理赔要求，但该案中暂不驳回理赔。更为重要的是，萨默斯最终因夸大伤情只获得了8.87万欧元的损害赔偿，且其中大部分将用于支付各项诉讼费用。

　　针对该案判决，苏黎世保险（英国）首席理赔官托尼·埃姆斯（Tony Emms）表示，公司对该案的最终判决感到失望，但好在最高法院与公司在法律立场上是一致的。公司会继续打击骗保行为，那些想骗保讹钱的人最好别打歪主意，因为一旦被确认骗保，犯罪分子将难逃牢狱之灾。

　　险企已经开始利用现有资源来遏制骗保，并且立场愈加坚定。如果险企能在安全措施上有所创新，在行动上团结起来，在不久的将来，骗保分子将难以得逞。(陈彦材/编译)