女士要及早规划养老金

　　过去养老问题主要通过两种方式解决：一是社保，退休后领养老金来应付养老生活；二是养育子女，老了以后依靠子女赡养。然而社会养老金的巨大缺口提醒我们退休后单靠领养老金过活可能远远不够。据测算，退休金通常只能满足退休后生活支出的60%，退休后这40%的差距就必须靠我们提前理财安排才能弥补，否则将面临大幅度降低生活水平的窘境，而寄托子女孝顺与其事业有成可能是空中楼阁。

　　由于女性比男性寿命平均长10年，而国家规定的女性退休时间为55岁，男性为60岁，因此在养老金投资中，在投资收益率相同的情况下，女士需要比男性多投入年收入的10%左右，才能保证自己在90岁时与男性在80岁时的资产状况相当。也就是说，为使自己能够老有所养，在和男性相同收入情况下，女性必须降低10%的消费支出，并投入到养老金投资中。

　　女性只有选择年平均收益率更高的产品，退休后才可能与男士保持同样的生活水平，因此必须承受投资上更大的风险，难有两全的选择。如果没有参加社保，女士的收入中投资比例要更高。

　　所以，女士必须更加精于理财，在养老问题上必须比男士更早考虑，才能老有所养。

　　（全国十佳理财规划师 郭大勇）

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