当互联网企业无意中打开了互联网金融的潘多拉盒子后，互联网金融的热潮就在中国开始了，不懂互联网金融的人都在讲互联网金融对金融行业的影响，然而互联网金融对中国经济的影响到底有多大，互联网金融能不能帮助中国的各行各业转型升级，目前大家还没有意识到。

　　其实，互联网金融对中国所有行业和影响是深远的，互联网金融工具正确运用是能帮中国的所有行业转型升级的。

　　互联网金融对传统金融的影响

　　互联网金融对传统金融的冲击，最突出的是对客户的冲击，商业经营必须有固定的客户群，而不同的互联网企业也都各有高招，比如腾讯用即时通讯工具QQ黏住客户，网易用邮箱黏住客户，搜狐用娱乐、体育等产品黏住客户，而新浪的强项则是为名人开通自媒体，这是传统报纸能做到的吗？互联网时代的新闻门户仅仅靠提供新闻肯定是不行的，而人民网、新华网等传统新闻企业转型来的新媒体之所以做不到四大门户那么大，关键还是缺乏黏住客户的手段。

　　互联网金融也是一样，阿里巴巴，淘宝本身就有大量的客户，这些客户既包含他们平台上的电商，也包含网购用户，这些客户就是阿里集团做互联网金融的基础，而传统银行即使转型做互联网，也没有哪个具备能黏住各类客户尤其是年轻客户的优势。

　　互联网金融不是技术导向的，而是消费者导向的。如今的互联网就是一种新的生活方式，电子商务已渗透到人们生活里各个角落。

　　面对着这样的变化，银行已逐渐不能够满足未来客户的需求，现在人们更喜欢足不出户，一切事情通过网络完成。在这强大的互联网金融攻势面前，传统银行靠改变盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等应变，或许可以稳住一部分市场，但传统银行没法给人提供全新的网络化生活方式，而这只有互联网企业能提供。现实就是这么残酷，现在要的是全新的商业经营模式，而非旧有模式的修补或延伸。

　　数据显示，阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%，低于我国银行业0.96%的平均水平。供应商利用京东供应链金融平台获得融资的资金成本为每日0.019%，相当于7%的年化利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。互联网金融之所以能做到这一点，依靠的就是其大数据、大网络的科技优势。

　　有了金融大数据的支持，就可以针对不同的用户提供他们需要的产品，无论是百度金融中心理财平台支持推出的两款金融产品，还是支付宝的余额宝，都是对用户需求的一种应对。互联网金融能根据海量网民的搜索，捕捉大众用户的金融需求，以定制化产品深入80%的蓝海理财用户，而传统金融业主要赚得还是20%富人的钱，因为很多传统金融的理财都有一个不低的门槛约束着用户的参与机会。

　　另外，通过互联网技术，通过大数据、云计算去识别风险，管理风险，能更有针对性，能更好地为小微企业以及消费者的金融需求服务，而传统金融企业至少目前却不具备这样的数据优势。

　　从银行传统业务角度看，当下是互联网金融主要有第三方支付、网络信贷、网络理财三大部分，这三项也是传统银行的核心业务。如果说支付宝的网络支付让传统银行业领教到什么叫“冲击”的话，那么余额宝的网络理财则让传统银行业领教到了什么叫“危机”，这种冲击就是金融脱媒化，也就是隔绝了客户与银行的联系，比如余额宝正好卡住了银行资金来源的咽喉，切断、截流了相当一部分银行活期存款来源的渠道，正在动摇传统银行的基础和根本。

　　网络信贷也必将分掉银行很大一部分信贷份额。而这些只是互联网企业业余的作法，如果互联网企业有金融专家加盟，再给银行的高端客户提供资本运作及全方位的金融服务，就能一次将银行的高端客户掏空，彻底将银行击溃.所以，互联网金融对传统银行业的深远影响还只是刚刚开始。

　　互联网金融对实体企业的影响

　　实体企业如何运用互联网金融的案例：为什么小米三年超过了联想，有100亿美金的市值，每年有二三十亿人民币的利润。是有了移动互联网，有了互联网金融，有了互动商业革命。

　　美国都没有这么快的，因为美国的商业环境非常好，商业链条非常完善，颠覆不是那么强。在中国所有的商业链条不完善，以前所有企业是从产品到营销，所有的公司是有产品去做营销，当互联网金融出现后，因为移动互联网和电商突然发现有叫用户的人，有叫关系的粉丝，比如说用友做了30年公司，30亿销售额，大家有30万用户，只有产品和营销，用户跟它没关系。在移动互联网里面没有一个“米粉群”，雷军是有“米粉群”的，由产品直接到营销跨越了两个阶段，通过网上卖的东西，别人把所有的资料都给你，并且支付的账号也给你了，你可以进行大数据来分析，你做了来往以后你有一个粉丝群，可以看到米粉的狂热，跟用户一起开发和成长。

　　传统行业如何运用互联网金融转型升级

　　前不久，笔者去一个地方政府及当地的一家企业调研，企业家诉苦是企业艰难没有利润，政府官员诉苦是地方政府没钱还有大量的债务、招商难、经济发展难，企业家和政府官员问笔者如何解决这些难题？笔者讲了如何运用互联网金融破解这些企业家们和地方政官员的困境。

　　这家企业是个央企，生产机械设备，也为壁纸企业生产设备。笔者帮这家企业和地方政府建立一个10个亿的产业基金，资金由笔者来募集，在当地建一个壁纸工业园，当地政府同意零地价给壁纸工业园土地。园区最难的是招商，笔者出面解决。

　　怎么解决呢？中国有个壁纸行业协会，笔者将中国壁纸行业的老板们都招在一起搞个论坛，告诉这些老板们，到这个壁纸工业园来投资一不缺资金，所有企业的资金问题笔者来解决，二不缺市场和客户，三不缺大品牌。

　　壁纸工业园区的所有的产品销售通过互联网直接卖给全国各地的客户，过去壁纸行业的销售是企业层层代理或建体验店，壁纸卖到客户手里时价格地翻了三倍以上，我们将整个园区的所有壁纸企业的产品集中打包，在全国招加盟商，加盟商只收少量的加盟费，不卖产品，只帮当地的客户把壁纸贴好，收30%的工程费，这样全国的消费者就能买到价格低，品质高的壁纸，于是全国各地所有的加盟商也都能赚钱。

　　5年左右将整个园区的壁纸企业合并财务报表上市。三年左右国内壁纸行业不到园区来发展的壁纸企业都被我们消灭，我们用10年的时间将世界上的壁纸行业淘汰出局。这样一来我们运用互联网金融将所有的难题全部解决，更重要的这个地区的壁纸行业在全中国及全世界将没有竞争对手。

　　综上所述，互联网金融改变的不仅仅是金融行业，运用互联网金融工具可以改变中国所有的行业，正确运用互联网金融可以推动中国所有的行业转型升级，帮助所有的地方政府化解地方债务危机并且帮助地方政府招商引资，推动地区经济转型升级，打造地区经济的核心竞争力，进而推动中国的所有行业全面转型升级，打造中国经济的升级版。
　
　　(本文作者介绍：中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库首席金融学家、中经产业基金理事会秘书长。本文论述只代表作者个人观点，不代表本媒体立场。转载请注明作者与出处。)