[经济与法]贷款乱局（2010.7.15）

    2010年5月20日凌晨4:30分，天还没亮，江苏省徐州市鼓楼区法院几十名法官、法警已整装待发，他们将在这天进行一次大规模的集中执行行动。

    徐州市鼓楼区人民法院 法官 齐永远：我们排查了一些信用社小额贷款的案件，对一些拒不到庭的被执行人进行集中传唤。

    徐州市鼓楼区法院这次集中执行的是一批拖欠农村信用社贷款案件。

    徐州市鼓楼区人民法院 法官 张邈：涉及的被执行人100多人，被执行财产是100多万。

    执行法官说，这仅仅是今年头5个月转到执行局的贷款执行案，时间之短、案件数量之大，这在鼓楼区法院前所未有。

    徐州市鼓楼区人民法院 法官 吴修新：2007年13件，2008年2009年分别是40多件，到今年上半年已经达到81件了，数量逐年上升，而且趋势比较大。

    不仅如此，还有一大批类似案件正在审理当中，不久也将陆续转到执行局，而更令人吃惊的是，这几十起案件的原告是同一家信用社，铜山县大庙镇农村信用社，而拖欠贷款的被告，都是附近的农户。

    俗话说欠债还钱，天经地义，可是在一个小小的镇级信用社，竟然就有这么多人借钱不还，而且还一年比一年多，难道是这里民风不正？农户素质不高？记者历时两周，跟随法院执行法官见证了整个集中执行全过程，接触了几十名被执行人，然而，记者听到他们说的最多的一个词就是—冤枉。

    凌晨六点，执行法官就赶到被执行人范长征家，但还是扑了空。

    执行法官：开门，开门。范长征呢？

    担保人范长征的妻子：他没在家。

    执行法官：什么？怎么又没在家？怎么整天来，整天不在家？

    担保人范长征的妻子：那他不回来我怎么办？

    执行法官：上次给他发传票，这么长时间都没回来吗？

    担保人范长征的妻子：对。

    执行法官：他上哪去了？

    担保人范长征的妻子：我怎么知道？

    这家的男主人范长征是一笔贷款的担保人，此前，执行法官多次传讯，但他一直避而不见，这次法官上门执行，范长征妻子的情绪很是抵触。

    执行法官：赶快让他到法院解决问题，你这个居住条件，完全有这个履行能力。

    担保人范长征的妻子：你们怎么不找那个人去呢？借款的人你们怎么不找呢？怎么老找这些（担保）人呢？

    执行法官：你怎么知道我们没找？

    另一起案件的被执行人李楼，也是一笔贷款的担保人，法官来到李楼家里，也同样听到了抱怨声。

    担保人李楼的妻子：你找那个主贷款人去，你说你找我这样的干嘛呢？

    执行法官：这是你们担保的，什么是担保？

    担保人李楼的妻子：那担保也不是他一个人担保的，非得找他？

    执行过程中，很多担保人是满腹委屈，不愿意配合。可是也有一部分案件，法官直接找到了借款人家里，可是这些借款人也是死赖着不还，面对执行法官竟然也理直气壮。

    这是被执行人孙艳的家，法官敲了足足几分钟门才打开。可是，孙艳也没在家，面对执行法官，孙艳的丈夫十分激动。

    借款人孙艳的丈夫：这个贷款是怎么借的呢？是刘士洋借的。

    执行法官：他是你的朋友，不是孙艳的朋友，是以孙艳的名义贷的，是这个意思吧？

    借款人孙艳的丈夫：对。

    孙艳的丈夫还当场拿出了刘士洋给孙艳写的字据，证明这笔贷款是刘士洋用掉了，与孙艳无关。

    借款人孙艳的丈夫：你这不是逼人吗，银行都要不来，你让我要，我上哪要去？他也给我签字画押了，也说那钱是他借掉了，都给我写得好好的。

    执行法官：对。可能你说的也是事实，但是对我们法院来说，现在被执行人是孙艳。

    借款人孙艳的丈夫：那我可以再传他吧？

    执行法官：传谁？

    借款人孙艳的丈夫：再告他吧？

    执行法官：告谁？

    借款人孙艳的丈夫：他给我签字画押，这个贷款也是他贷（用）的。

    执行法官：他给你写借条了吗？

    借款人孙艳的丈夫：写了。

    执行法官：你那是另外一件事情。你可以再起诉他。

    借款人孙艳的丈夫：可以和这个一块并（案）吗？

    执行法官：并不了。

    借款人孙艳的丈夫：那你说他杀了人要我抵命是吗？

    在执行过程中，很多被执行人都跟法官强词夺理，要么说自己只是个担保人，法官应该去找借款人，要么就是说贷款自己根本没用，是给别人用了，等等诸多借口，反正就是不还钱。按理说，一般办理贷款的时候，借款人都有相应的财物抵押给银行，那现在他们不还钱，法院直接查封那些抵押物不就行了吗，还费这么大劲四处找人干什么呢？

    徐州市铜山县大庙信用社出现的这些不良贷款，之所以执行起来这么麻烦，就是因为这些贷款根本就没有任何财产作过抵押，完全是靠人的信用作为担保贷出来的。这批特殊的贷款名叫农户小额联保贷款。

    中国农业大学农村金融与投资研究中心 主任 何广文：在农村主要是农户，以及在农村存在的一些小企业，他们由于积累有限，积累有限的情况下呢，他要向这些银行申请贷款，那么他们就没办法提供抵押，所以就得不到贷款。

    为了满足农户发展生产、改善生活的资金需求，2000年前后，在中国人民银行的倡导下，一些金融机构开始推行农户小额联保贷款。

    中国农业大学农村金融与投资研究中心 主任 何广文：这种措施和办法出台的话，对于解决农户他的贷款需求，满足他的贷款需求，发挥了很重要的作用。