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赖小民:企业家要学会经营风险

发布时间:2011年04月16日 14:54 | 进入复兴论坛 | 来源:中国网络电视台

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中国华融资产管理公司总裁赖小民(摄影/孔令琰)

  中国网络电视台消息 4月14-16日,博鳌亚洲论坛2011年年会在海南博鳌举行,今年年会的主题是“包容性发展:共同议程与全新挑战”。中国网络电视台将全程直播本届年会。

  中国华融资产管理公司总裁赖小民4月15日在博鳌出席了“风险管理:应对不可预知的未来”分论坛,他表示,风险是企业的生命线,企业家要学会经营风险,还要正确地处理好风险管控与创新发展的关系。

  以下为发言实录:

  赖小民:很高兴参加这个对话,风险管理这个命题是永恒的,而且还有很强的针对性。这一场全球金融危机,美国引发的全球金融危机,更加使人们认识到风险的严重性,也更加增强了大家对风险的警觉性。应该说这场金融危机,美国生病,全球吃药,美国打个喷嚏,全球感冒。一夜之间五大投行,倒下三家。158年的雷曼兄弟、贝尔斯登、美林证券,世界五大投行,一下子倒了三家。就是一个很重要的原因,就是风险没有把控好。所以这个危机刚刚过去,给我们带来一个很深刻的思考。如何来应对风险,我觉得面对风险,一般人采取三种态度。

  第一是回避。规避风险,有些是可以规避的,有些规避不了。

  第二无视风险。就是一个赌博的心态,赌徒的心态。

  第三精英风险。从精英风险的角度,看你对风险的认识深刻到什么程度,能够把握到什么程度。所以我觉得面对现在全球经济发展不确定性,特别是国际经济形势越来越不确定,使得我们对风险问题更加思考。

  2007年美国次贷危机引发的风险,2008年基本上慢慢消退,2009年是社会经济发展最困难的一年,2010年是社会经济发展最复杂的一年。我说今年是社会经济发展最不确定的一年,面对这个状况,当先从国家经济环境,发展运气来看,我觉得有三个问题,特别值得我们企业家的关注。

  第一,当前比较高位的CPI,通货膨胀压力比较大。 第二,经济金融的安全,也就是规避风险。 第三,经济结构的调整。

  这几个问题直接是很核心的,就是对未来的不可知,不确定性,但是我们怎么对未来把握,把它变成可控,由不可知变成可控,这是我们面对的一个很现实的问题。

  我觉得作为一个企业,中国华融资产管理公司,我们是国务院批准的特大型的非银行金融机构,265亿的资本金是国家裁定的,一股独大。在这个过程当中,面对金融风险,我觉得有这么几个方面的观点要把握。

  第一,要增强风险的意识,对风险的识别、计量、判断、处置这一系列要加强风险的意识,增强大家的风险意识。从华融来说,我们这几年强调的依法合规科学发展,风险管控责任到人,争创利润绩效优先。把风险作为各项工作的重中之重,作为各项工作的生命线。风险是企业经营的生命线,往往很多企业经营的不错,但是由于风险没有把控好,一个事件的出现,黑天鹅事件或者其他什么的,不可知的,带来的辛辛苦苦几十年,一定回到解放前,这种案例是很多的。很典型的德隆集团,当时全国横跨18个省,大小融资将近300多亿。很好的一个民营企业,但是由于没有把握好风险,顷刻之间倒下来了。所以我觉得风险意识非常重要。

  第二个,企业要学会经营风险,经营风险就是每个企业家跟每个企业必须面对的很现实的问题。怎么对风险的把控,我就觉得非常重要。学会对风险的识别,了解你的对手,了解你的交易结构,了解你的服务对社会当中会带来什么效益,产生什么风险,所以要学会经营风险。

  第三个方面要正确地处理好风险管控与创新发展的关系。我们谈风险,并不是说不能去发展。我非常赞同上午俄罗斯总统梅德韦杰夫和日本前首相福田康夫讲了一个,不能因为日本福岛的核辐射造成了人们不去做核能源了,核能源的辐射可以给我们带来很多教训,风险非常大。但是不能停止我们前进发展的步伐,关紧是怎么吸取教训,把控风险。我们强调管控风险的同时,要加快发展。加快创新,在这个过程当中,我觉得要处理好三个关系。第一创新的医院和创新的能力之间的关系要衔接,第二,创新要有风险的管控相结合。第三,创新的成本要与效益相结合。

  成本可算,风险可控,效益可获,所以在这个问题上,很多问题要靠发展来解决。黄主任讲了,核心竞争力我非常赞同,企业一定要发展。包括控制风险,包括把握风险,经营风险,一切都要加快企业的发展,提升企业的最终核心竞争力。所以我们结合中国华融的实际我们提了一个理念,坚持发展是硬道理,是第一要务。风险是约束,是第一责任,利润是任务,是第一目标。怎么把企业主业做强,利润做大,品牌做响,不断增强企业可持续发展能力,这是非常关键的。在这个过程当中,就要加大企业的创新发展,正确处理好企业创新发展跟风险管控的关系。

  第四,作为一个风险,一定要加大外部的监管。因为自身的防范,自身的管控能力提高以外,一定要加大风险管控。外部的监管非常重要,美国的次贷危机给我们带来一个很深刻的教训。就是说金融的创新过度、监管乏力带来的风险。

  最近巴塞尔监管委员会出台了很多针对管控风险的一些理念,比如说《巴塞尔监管3》,对资本的监管约束加大了,对杠杆率的监管加大了,对流动性的管理加大了。因为我们流动性,这些年的发展总体来说还是过多,大家很明确的一个,特别搞经营,经营货币的,经营在座各位的钱。

  我们改革开放1978年,大家知道1978年人民的储蓄存款在210亿,少的可怜。现在30年改革开放,有20万亿储蓄存款,这就是最大的现金流。吃完、花完、用完、住完以后,存在银行的。现在很多GDP有水分,财政收入有水分,唯独银行的储蓄存款没有水分。因为大家实名制,将近20万亿的储蓄存款怎么帮老百姓经营好,怎么帮老百姓防范风险。加大资本监控,加大流动性的管理至关重要。

  总的一句话,我们华融旗下有华融资产管理,华融证券,华融湘江银行,华融金融租赁,华融国际性的投资公司,另外还有华融渝富股权投资基金,华融地产,华融资源管理,华融汇通资产管理,我是大的子公司,全国36个办事处。每天我们都在经营风险,每天都在投资。等于整个金融板块,五大板块,银行、证券、保险、非银行金融机构,包括现在所谓的影子银行,五大板块,我中国华融就差个保险。全牌照业务,在这个过程当中怎么样加大金融机构全牌照业务发展过程中防火墙的建设,这个任重道远。所以作为一个企业家,怎么能够经营好风险,是一个非常重要的命题,谢谢大家。