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医保风险缺口不可忽视 家庭保障配置首选重疾险

发布时间:2010年08月11日 16:58 | 进入复兴论坛 | 来源:京华时报

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  卫生部的有关统计显示,我国每年新发癌症200万,新发心脑血管疾病150万,即每分钟,全国就有3.81人新发癌症,2.85人新发心脑血管疾病。这也就意味着,除了健康的生活方式,人们还需要重大疾病保险来分担上述风险。

  医保风险缺口不可忽视

  长期以来,“医保”在我国的医疗体系中承担着基础性的作用,是我国普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。以北京为例,今年就有提高职工医保最高支付限额、提高住院大额医疗费用报销比例、提高在职职工门诊的医保报销比例等几项措施。在这几项措施的共同作用下,北京市在职职工医保的全年支付上限将达到30万元,目录内的支付比例也将达85%以上。

  值得关注的是,目前我国医保制度的风险缺口仍存在于以下领域:起付线以下、封顶线以上、支付比例之外、目录以外。

  以北京的普通职工为例,如果某一次治疗都在三级医院进行,在目录范围以内,起付线以下部分个人需要负担的费用合计3100元,支付上限达到30万,在30万额度用满的情况下,支付比例以外的部分个人要负担大约4.4万元。

  除了上述缺口以外,我国的医疗保障体系还有一个严格的目录限制,目录外的项目都不予承担。就目前的情况,目录主要包含了一些常规的药品和诊疗项目。在药品方面,大部分进口药和最新研制的特效药及补品等都不在保障范围之内;而在诊疗的费用方面,很多诊疗项目也不在报销范围之内,特别是在住院费用方面,空调费、取暖费、膳食费、特需服务费等诸多保证治疗、休养效果的基本项目费用也都不在其列。

  另外,上述缺口分析针对的是北京市在职职工,对于“一老一小”人群,保障额度则更低一些。因此,无论是游离于医疗保障体系之外还是享有医保的市民都不应该“风险自留”,而应该提早规划并配置好重疾保险。