市民担心年底再加息 各大银行提前还贷潮涌现

　　央行10月19日晚间宣布，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。此为一年期人民币存贷款基准利率调整表。本版制图：林燕芳

　　每到年底，银行都将迎来集中提前还贷期，今年10月央行3年来首次加息，更激起了市民提前还贷热情。记者日前了解

　　到，广州各大银行年底提前还贷业务量较去年有明显增加，分析人士指出，央行在10月加息后，加息预期并未减弱，市场预期年内仍有可能再加息，因此资金充裕的市民纷纷选择提前还贷。而明年控制通胀将成为政府面临的一个主要任务，如果通胀高企，预期明年将可能继续多次加息。

　　现象：提前还贷者明显增多

　　10月19日央行宣布，自2010年10月20日起提高存贷款基准利率0.25个百分点，5年以上贷款利率由此前的5.94%上调至6.14%，自2011年1月1日起，市民每月房贷利息支出将有所增加。以贷款100万元20年期为例，如果按基准利率计算，则加息前月供为7130元，加息后月供增加至7245元，每月利息增加115元，总利息则由加息前的71.11万元，增加至73.89万元，总利息支出增加2.78万元。而对于二套房贷来说，由于执行基准利率上浮10%的标准，加息后负担更重。

　　“利率上调后，不少客户难以接受，于是选择部分提前还款或全部提前还款。”中信银行一位客户经理告诉记者，今年底选择提前还贷的客户明显要比去年多。

　　中行一位客户经理也表示，由于近期提前还贷的人较多，银行分几批集中划扣款项，最近一批选择提前还款的，将在22日集中划扣资金，如果错过此时机，再次划扣款项的时间可能要到明年4月份。

　　原因：市民担心年底再加息

　　“因为房贷已经贷了5年多，现就担心年底还会再加息，如果再加息，每月就不止多还100多元了。正好手头有些闲钱，东拼西凑还了贷款。”市民李先生说。

　　浦发银行一位理财经理表示，市场仍存在加息预期，但12月份加息的可能性已经不大。是否选择提前还贷因人而异，如果资金有更好的投资渠道可以抵得上利息支出，则不建议提前还贷，他认为，目前来看整个市场债券基金从成立到现在的平均收益率在6%以上，适合追求稳健投资的市民，但由于短期收益会有一定波动，建议长期持有。

　　此外，对于此前享受利率下浮的房贷，选择提前还贷更应谨慎，目前银行房贷政策收紧，首套房贷利率一般下浮15%左右，二套房贷利率至少上浮10%，三套房贷停贷，而不少市民前两年申请的房贷可能是7折利率优惠，即使二套房贷利率也可能下浮，在目前政策下，如果选择提前还贷，再申请利率优惠的贷款已几无可能。

　　观点：年内是否加息存分歧

　　12月份，央行年内第6次上调存款准备金率，尽管弱化了近期市场对央行加息的预期，转而预计央行可能进一步上调存款准备金率，但仍有机构维持年内加息的判断。

　　日前，渣打银行发布研究报告指出，因通胀将高于政府预期，维持年内还将加息一次的判断。如果渣打对经济增长强劲、价格压力加大的判断没错，那么当前政府暂缓加息，同时又为2011年定下较高增长目标的“纠结”态度，将给明年带来更大的通胀风险，也可能预示在明年某一时点不得不采取更大力度的紧缩措施。渣打预计，明年上半年将会有三次加息，不过更关键的问题将在于央行实施信贷量化控制的力度会有多大。

　　而摩根士丹利华鑫基金则对年内加息持谨慎态度。“在经济尚未出现过热的前提下，加息控制通胀的效果可能不会太明显，另外CPI开始出现回落征兆，这种情况下政策会变得相对温和。”

　　银行：明年房贷规模不乐观

　　日前，央行金融市场司司长谢多表示，明年在总量管理下，信贷规模依然会受到一定限制，因此要继续推动企业债务工具，否则难以解决宏观经济的稳定增长。对于明年信贷规模低于今年似乎已成为共识。浦发银行广州分行有关负责人日前对记者表示，从参加总行会议的信息显示，明年银行信贷规模很有可能低于今年7.5万亿的规模。民生银行广州分行有关人士也指出，中央经济工作会议定调，流动性控制摆在重要位置，因此一切与流动性相关的贷款都会缩紧，明年信贷规模肯定不会高于今年。

　　信贷规模的缩紧让一向被视为优质资产的房贷也“深受其害”。工行党委书记、董事长姜建清透露，明年严格执行差别化住房信贷政策，抑制投资投机性需求；加强个人贷款用途管理，防止贷款挪用、恶意透支等风险。

　　此外，民生银行广州分行也透露，小微企业、民营企业、商贷通将是明年贷款的重点投向，而开放商贷款以及个人房贷已不是银行重点。