部分银行开年房贷仍紧张 利率上调

　　2010最终的信贷数据还未可知，2011年的信贷额度相较2010年紧缩却是共识。近日，《每日经济新闻》的记者跟多家银行的工作人员进行了沟通，他们表示，今年具体的信贷额度还未下达，而房贷无疑会随着信贷额度的减少而继续趋紧。

　　2011新增信贷或为7.2万亿

　　此前有媒体报道称，2010年的信贷总量或突破8万亿。

　　招行深圳分行副行长杨建中对 《每日经济新闻》的记者表示，2011年的信贷指标还没下达，他猜测今年全国的贷款量可能在7.2万亿左右，“总之比去年少，房贷也要相应减少。”他表示，该行去年四季度贷款的量很少，今年需要等开完行长会议后才能定相应的贷款指标和政策，贷款节奏可能还会遵循去年的节奏（3：3：2：2）。

　　他还表示，现在监管层不仅控制贷款的规模，还对贷存比、资本充足率等多个指标进行限制，贷款发放会受到一定的限制，对超规模放贷的机构监管层会特别 “照顾”，比如实施差别存款准备金率。

　　浦发银行（600000）深圳某支行客户经理对记者表示，过了年信贷额度相较去年底会充足一些，目前一些正常的贷款需求能得到保证，但全年的信贷额度仍存在不确定性，“业务上会有变化，另外，还要看监管层的监管力度。”

　　兴业银行（601166）资深经济学家鲁政委在其此前的研究报告中表示，中央经济工作会议提到的稳健的货币政策首先是 “从紧”，2011年新增贷款的预测中值为7万亿，信贷增速为14.6%。

　　个别银行已拒房产证抵押贷款

　　2010年12月25日，央行在官方网站上发布消息称，央行决定自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。多位银行业人士表示，目前的按揭利率已经做了相应调整。

　　对于央行去年的第二次加息，杨建中认为加息对房贷的影响不大，“利率提高可能对有些人而言幅度不大”，他表示，如果未来进行信贷总量控制，将对房贷产生更明显的影响。

　　上述浦发银行的客户经理则对记者表示，目前房贷政策还比较紧，但符合国家规定的房贷仍可以做。

　　然而，有些银行的额度已经开始紧张起来。农行深圳某支行的客户经理就对记者表示，该行存量的首套房贷款还能享受利率七折的优惠。但他同时表示，该行目前的房贷额度较紧，“拿房产证来抵押已经做不了”。

　　房贷利率2011新年伊始上调

　　继去年央行的两次加息后，5年期以上房贷利率调至6.40%。新年伊始，各大银行纷纷开始执行上调后的利率标准。

　　昨日（1月3日），《每日经济新闻》从沪上多家银行获悉，由于还款日期的不同，绝大部分消费者1月的还款额将会低于2月，因为1月的月供包含了去年12月和今年1月，银行将会分别按照加息前后的利率计算。

　　央行2010年10月、12月的两次加息后，5年期以上房贷利率上调为6.40%，5年期以上公积金贷款利率也上调为4.30%。值得注意的是，通常在贷款利率调整上多规定为“次年调整”。“次年调整”即不论央行何时加息或减息，每月还款额总会在下一年度按新利率计算。

　　“1月来还贷款的客户相对下个月来说要少还一些钱。比如，你是每月15日是还款日，那么从去年12月15日到12月31日，是按利率上调前5.94%房贷计算，今年1月1日到15日才按6.40%房贷利率计算，所以1月的还款额会低于2月份。”沪上一国有银行相关人员如是说。

　　在随机采访中，不少有按揭的市民向《每日经济新闻》表示，目前最好的办法就是提前还贷。

　　沪上一商业银行理财师告诉 《每日经济新闻》：“现在银行的贷款政策都比较紧，提前还款比较容易，想再次贷款就很困难，审核门槛高了，而且贷款的时间成本也会上升。”

　　但是也有市民表示，通货膨胀下，提前还贷的意义也不是很大，与其提前还款，还不如做一些理财投资来得实际。

　　《每日经济新闻》从多家银行了解到，为了满足上述市民的想法。目前有7家银行推出“存抵贷”产品，这类产品的优势在于，一方面存款的金额停留在账户上，可以按照一定的比例达到抵扣房贷利息的作用；另外一方面，“存抵贷”产品采用按日结算的方式，资金可以随时取出。

　　据介绍，“存抵贷”产品目前被不少市民热衷的原因是，客户账户超出一定起存点的资金，可按照一定比例折算为住房贷款本金的提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。