理财专家指点迷津：如何让年终奖“钱生钱”

持股还是持币过节让股民很纠结。CFP供图

　　对于一年忙到头的工薪族来讲，年终奖是每个年末的焦点话题。面对节节攀高的CPI，如何让这笔资金保值增值，是近期大家热议的话题。昨日，本报邀请几位理财专家，为市民制定年终奖理财全攻略。

　　大额资金可投资银行理财产品

　　农行汉口支行理财师韩冰表示，如果市民有大额的年终奖金，短期理财产品是不错的选择。2011年我国货币政策定调为“稳健”，所以银行理财产品收益率是否能超过CPI，从而抵消通胀带来的货币损失，也成为投资者新一年首先要考虑的问题。在加息预期日渐强烈的背景下，投资者在选择银行理财产品时，最好选择时限较短的产品。目前不少银行都推出了春节假日理财系列产品，市民可在节日期间，将闲置的资金进行投产生效益，农行调高了1天、7天超短期理财产品收益，产品在2 月2 日至2 月8 日期间会暂停开放申购、赎回，投资者须提前做好安排。华夏银行推出了春节特供理财产品：增盈增强型1066号8天，预期年化收益率3.2%；增盈增强型1067号151天，预期年化收益率4.1%；增盈增强型1067号242天，预期年化收益率4.3%；增盈增强型1067号333天，预期年化收益率4.4%。招行1月28日起开始销售多款春节特供短期产品，8天、10天、14天超短期理财，参考年化收益率高达4.5%。

　　近年来，黄金凭借其明显的避险功能和良好的增值保值功能深受广大民众的喜爱，2010年底上海黄金交易所的实物黄金价格比2009年底上涨了近23%，越来越多的投资者开始涉足黄金市场。华夏银行武汉分行理财师方亮表示，黄金是最具保值特性的商品，很多人认为目前黄金价格处在历史高位，购买黄金风险会很大，其实不然。黄金价格的走势具有较好的稳定性。目前多家银行已开通了个人黄金买卖业务，交易单位为1手，建议有意向的投资者可以在过年之前到银行办理个人黄金买卖的开户手续，过完年后到个人黄金交易中一试身手。

　　招行循礼门支行理财经理李子玉表示，贵金属2010年以来一直热度不减，市民理财方案中黄金的配置是不可或缺的。但不能占比过高，一般建议在投资组合中占比10%左右。年终奖这样的单笔大额收入，可以选择黄金来实现保值增值。另外，今年过年送黄金的氛围非常浓厚，是往年没有的，今年1月以来，招行的礼品金一直供不应求。

　　在刚刚过去的2010年，投资市场的表现并没有像预期的那样“虎虎生威”，A股市场全球表现倒数第三。基金、期货等市场整体表现也不尽如人意。但在我国“十二五”规划的开局之年，资本市场依然会充满期待。一年之计在于春，2011年将是主题性投资基金大放异彩的一年。韩冰表示投资基金可专注能源、低碳、贵金属、消费等主题基金。同时关注大盘蓝筹，关注新兴产业，关注大消费概念，提前合理配置手上的资金，适时对产品组合予以调整。

　　方亮认为，投资基金起步较低，因此对于年终奖较少的市民选择基金是较为合适的。目前股市大幅下跌，为低位入市创造了机会，建议选择一些风险程度中等偏低的平衡型基金，相对股票基金风险更小、收益更加稳定。我们也不能忽略债券基金的作用，目前的债券基金应该长期持有，而不要仅做短期。

　　同时他提醒，很多人对于保险不够重视，基本的社保不能抵御潜在的风险，建议大家根据自己的经济承受能力，购买一些人身意外险和重大疾病险等商业保险。另外，有小孩的家庭可以为自己刚出生的小孩购买一份分红型两全保险。