在外工作收入稳定有少量投资 怎样抵御通货膨胀

　　基本资料：

　　王先生，今年25岁，单身，大学毕业后在江西南昌工作，身体健康状况良好，单位购买社保，没有商业保险。老家有住房，在南昌租房住。家有现金及活期存款1万元，定期存款37万元，企业债、基金及股票总额约1000元，其他资产7500元。家庭资产合计约38.85万元。

　　王先生月均收入5000元，年终奖2.5万元，其他的每年1.5万元。教育费支出每年4000元，房租支出500元/月，衣食费700元/月，交通费100/月，其他支出约300元/月。

　　理财目标：

　　1、合理配置现有资产

　　2、提高家庭投资收益，抵御通货膨胀

　　家庭财务分析：

　　1、结余比率反映的是家庭提高净资产水平的能力，王先生家庭的月结余额为3400元，月结余比例为%，高于一般参考值30%，说明您控制支出和储蓄积累能力较强，要想迅速的实现财富积累，可以通过利用家庭月结余部分投资以增加净资产规模。

　　2、投资与净投资比率反映的是家庭目前的投资程度，及其投资比率是否合理，一般在50%左右比较合适。王先生目前投资性资产较少仅有1000元的金融投资，大部分的资产以定期存款的方式储蓄，5年期以上的定期存款收益率为5%，按照目前的通胀水平，不利于资产的保值增值。

　　3、流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的3—6之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。您家庭196倍的流动比率过高，投资收益较低，应降低流动资产的持有量，特别是定期存款。

　　总的来说，您目前的收入主要来源是个人的薪金收入，家庭收入渠道单一，且投资收益率低，影响了家庭财富的积累，应拓宽投资渠道，通过资产配置提高理财收入。另外，从王先生提供的资料可以看出，并没有购买任何的商业保险，风险保障处于真空状，需要立即完善。

　　理财方案：

　　1、现金规划：为应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件，您应该准备适当金额的备用金。一般准备金额为月均支出的3—6倍，根据您目前的家庭情况，准备6000元的现金及活期存款比较适宜。另可办理一张额度为5万元的信用卡，合理利用信用卡的免息期，使家庭资产得到充分的利用。

　　2、保险规划：管理家庭的风险，为家庭构筑一张严实的财务安全网。根据您目前的财务状况，建议购买保险以消费型保险为主，储蓄型保险为辅，重点考虑重大疾病保险、寿险和意外险。意外险最好选择意外卡单，费用较低。建议每年保费支出控制在年收入的10%左右，可用年终奖支付。

　　3、投资规划：建议王先生，开立专门的基金账户，做定投，每月定投3000元到预期收益为7%的混合型基金，另外家庭还有37万元的定期存款，到期之后，可将这笔资金分散投资到股市、短期银行理财产品或贵金属，提高资产的收益率，为将来的大额开支（如买房、结婚）做准备。

　　作者：汉和理财 理财规划中心 理财规划师团队（转载请注明作者和出处）