每经记者 徐子莫 发自上海

　　信贷收紧背景下，向来被外界看成财大气粗的银行，此时也不得不略略弯腰，主动向老客户伸手“要钱”。最近上海及周边城市的不少市民都反映，接到银行短信，主动表示客户可以办理提前还贷。

　　昨天，《每日经济新闻》调查发现，银行已经降低了提前还款的门槛，只要材料齐全，部分中小银行甚至可以“随到随还”。

　　但调查中同样有纠纷出现，在网银系统操作中，银行虽然扣除了提前还贷的款项，但系统却默认客户无法选择缩减还款年限，同时对此也不向客户进行明确提示，从而遭到客户的质疑。

　　未缩短年限网银未告知

　　近日，北京一著名消费论坛上就有客户反映，她在交通银行(5.53,0.04,0.73%)(601328.SH)办理提前还贷业务，在提前还掉10万贷款后，银行的网银系统中并没有把还款年限缩短。她表示：“这么一来，提前还款的意义就没有了。”

　　该消费者透露，她贷款60万元，按揭20年，每月还款近4000元。按照目前的利息计算，20年后交给银行的利息就接近60万元。

　　“如果我提前还贷10万元，再把按揭时间缩短，按照现在的利息计算，这样我就可以少支付12万元左右的利息。”消费者表示。

　　5月下旬，这名消费者连续拨打交通银行北京某支行的电话一直无人接听后，前往银行预约提前还贷。工作人员告诉她，每周三办理预约服务，网银也可以办理提前还款业务。在提出申请后，15个工作日审批就可以下来。

　　该消费者表示：“当时我还特意问了一下，网银操作的时候，能不能把还款年限也缩短。对方表示可以缩短年限。”

　　随即这名消费者在审批通过后，利用交行的网银系统办理的提前还贷10万元。

　　“2天后我才发现，在还款过程中，交行的网银并没有提醒我要不要缩短还款年限。这样一来，60万按揭20年，现在变成50万按揭20年，我并没有省下多少利息。”这位消费者表示：“我向银行反映了这件事，客户跟我说银行系统已经把账做了，不能修改。”

　　在与《每日经济新闻》记者的沟通中，该名客户确认了论坛帖子的真实性。

　　昨天，《每日经济新闻》致电交行客服人员，对方表示：“不是所有客户都可以办理提前还贷。必须是签约客户，而且要与申请贷款的支行签订一个提前还款协议，才可以在网银操作。”

　　“目前网银就只能按金额或者按还款额来做提前还贷，但是关于年限我们这里的系统并没有看到。”交行人员表示。

　　提前还贷时间大幅缩短

　　事实上，目前提前还贷网银系统还未全部启动，功能也有所欠缺。工商银行(4.38,0.05,1.15%)(601398.SH)工作人员告诉《每日经济新闻》：“要办理提前还贷必须带齐相关证件和材料，而且必须在柜台才能办理，网上不开通此项业务。”

　　“也是为了控制风险和纠纷。”该工作人员表示。

　　事实上，大行银行都在坚持“贷款满一年后，客户提前还贷不会有违约金”这一条。

　　但是，从调查中发现，受到信贷紧缩影响以及日均存贷比的考核，银行缺“钱”已经是众所周知的事。一些银行已经开始松动，部分银行甚至可以“随到随还”。

　　民生银行(5.87,0.07,1.21%)(600016.SH)方面则表示，只要是签约客户，提前还贷不收取任何违约金。

　　一方面银行缺存款，希望客户提前还贷来解决“燃眉之急”；另一方面银行又不甘心损失巨大的利息收入。在进退之间，提前还贷好似一把“双刃剑”，客户与银行之间的博弈不知不觉中已经开始。

　　“相较原来，客户必须交满3年贷款才可提前还贷来说，银行现在已经很宽松了。”建设银行(5.06,0.07,1.40%)(601939.SH)静安寺附近一网点工作人员表示。

　　记者看到，目前银行对提前还贷的时限已经大为缩短。

　　其中，上海银行客户还款满半年就不用缴纳违约金。农业银行(2.73,0.03,1.11%)(601288.SH)在客户未交满半年按揭时，则需要收取还款金额的5%。

　　在咨询过程中，银行的工作人员均表示：“违约金的多少具体还是可以有协商的余地。”