　　本报记者欧阳进权实习生邓琳琳

　　本报讯 “欢迎提前还贷款。”——福州不少购房者最近经常听到银行员工这样说，过去提前还贷不仅要提前预约，有的银行还要收取违约金。

　　不过福州邵先生却遇到了一件尴尬事，他提前还清所有贷款后，到保险公司退房屋贷款保险，结果退保金额却被打折了。

　　记者了解到，前几年各家银行都要求购房者必须购买房贷险，随着市民陆续提前还贷，房贷险退保问题开始浮出水面。

　　投诉：房贷险退保损失773元

　　福州的邵先生2006年买了一套房，当时在一家股份制银行办理了55万元的按揭贷款，还按银行要求向保险公司交了20年的房贷险。

　　邵先生说，他当时一次性交了3465元保险费。

　　今年，手里有了点闲钱的邵先生选择了提前还贷他认为既然房贷已经还清那么房贷险也就没有意义了，于是邵先生来到保险公司想把剩下的15年的房贷险给退了。邵先生自己掐算了一下，按照保险费平均分配计算，房贷险提前15年，退保，保险公司就应该退还，15年的保费，也就是2595元。

　　可是当邵先生到保险公司，保险公司查询系统后，告诉他只能退1822.6元，一下子损失了773元。

　　保险公司：保费不能按年份简单平均分摊

　　邵先生的情况并非个例。2007年以前，福州的银行都要求业主必须投保，这一强制措施2007年时取消后，贷款人才可以根据个人意愿购买。

　　眼下福州多数银行都鼓励市民提前还贷，提前还贷的人更是倍增。

　　不过银行鼓励市民提前还贷，是因为目前各家银行普遍“缺钱”，都急需资金发放新的贷款，因此银行纷纷让步，对提前还贷不仅不需要提前预约，还不需要交纳违约金。但是保险公司却没有这样的意愿，他们只能按合同规定进行退保。

　　该保险公司业管部林经理说，由于前期贷款金额更多，房贷险的风险更大，因此退保费不能简单地平均计算，按照每年173.25元得出15年的退保金额2590多元，是不准确的。

　　提醒：

　　可以部分退保减少损失

　　另据了解，房贷险包括“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险。如果市民已提前还清住房贷款，还贷保证风险就不存在了，但财产损失风险还在，所以遇到这种情况，市民可以选择将还贷保证保险退了，而将财产损失险保留，这样既可以减少损失又可以为自己规避风险。邵先生的保险公司昨日测算后告诉记者，如果邵先生只退“还贷保证保险”，只需损失200元左右。

　　□名词解释

　　房贷险，它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。