中国经济网北京8月4日讯渤海银行是1996年以来国务院批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行，也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。自创立之初，该行就构建了全面、独立、垂直的风险管理体系。在实现风险管理能力持续提升的同时，注重风险文化对全行风险管理能力提升的推动作用。经过了五年多的不懈探索和努力，渤海银行已经初步建立起与自身特点相适应，与风险管理组织架构、防控体系、管理技术和队伍建设相融合的风险文化体系，“全员第一风险防线”理念不断完善，“风险文化宣传队”的战斗力不断提升，为股东和客户精打细算、控制风险的品牌价值不断显现。

　　风险文化与组织架构的融合：每名员工都是风险文化的宣传员

　　早在成立之初，渤海银行就构建了独立、垂直的风险管理组织架构体系，并随着业务拓展力度的不断加大和管理精细化程度的不断提高，逐渐加以完善和优化。在总行层面，对各类风险实行分类管理；对批发、零售、金融市场的风险敞口进行统一管理；对各项授信业务建立信贷调查、审查及审批严格分离的“三位一体”决策机制，保证了风险管理体系的专业性、独立性和有效性。在分行层面，设立了风险总监，直接向总行首席风险管理官汇报，下设风险管理派驻团队，其人员任用、调配和考核均由总行垂直管理。设立这支队伍，不仅是为了更加贴近市场、客户和业务部门，提高业务质量和审批效率，更是为了发挥派驻人员的延伸触角作用，通过各项管理工作的推进和实际业务的开展，实现风险文化的延伸和管理理念的统一。

　　风险文化与防控体系的融合：每个部门都是风险管理的第一线

　　风险管理不只是风险管理部门的事，而是全行每个部门、每个分支机构的事，这一理念已在渤海银行风险防控体系中落实为每个部门的职责。对与各项业务相伴而生的信用、操作、市场、流动性等各类风险，渤海银行均通过“四眼原则、双线报告”建立了矩阵式风险报告体系和风险管理的“三道防线”。“四眼原则”是指每项业务、每个流程均有至少两个人来负责，以保证风险的防范；“双线报告”是指在坚持我行垂直风险管理体系的前提下，分行风险总监既要向首席风险官汇报，又要向分行行长汇报；“三道防线”即各相关部门是风险管理的第一道防线；各类风险管理的职责部门是风险管理的第二道防线；审计部是风险管理的第三道防线，确保了对各个风险节点的管理覆盖，发挥风险管理中心的风险成本控制功能，实现对风险的全面垂直管理。

　　风险文化与管理技术的融合：每件工具都是风险精算的推进器

　　渤海银行积极引进战略投资者渣打银行的风险管理经验和技术，并通过自身实践的不断积累，以风险“精算”文化为支撑，以新资本协议为标准，持续开展本土化改造，打造具有渤海银行特色的专业化风险管理工具体系。2011年是渤海银行风险管理基础设施先进性建设的攻坚之年，管理信息、计量模型和应用系统“三大突破”是其具体的作战目标：以信息管理为突破口，建立自动化风险监测的“中央雷达”和“仪表盘”，实现风险分析能力的全面提升；以计量模型为突破口，推进主要评级模型的精准度，提高风险管理的智能化水平；以应用系统的重点功能为突破口，完善和升级IT系统，为“全流程”风险管理提供日益强大的支持。每一件“工具”都围绕“风险精算”的使命，互为依托，逐级推进。

　　风险文化与队伍建设的融合：每次培训都是文化理念的加油站

　　由于员工来自五湖四海，文化背景、工作经历、风险理念各异，因此“入职培训”是渤海银行提供给每位新员工的第一次文化洗礼，而其中，风险管理是入职培训的必修课。这堂必修课围绕风险管理基础知识、体系、架构、政策、流程、技术而展开，虽不见“风险文化”四字，但每一个授课环节均体现着我行风险文化的内涵。入职后，渤海银行为风险管理条线各级工作人员量身定制了各类风险管理精品课程，包括与渣打银行合作推出的风险管理高级研修班、信贷风险分析技术和计量模型开发培训，以及围绕新政策、新流程、新工具等展开的各项风险管理专业培训，都为风险管理队伍发挥“风险文化宣传队”作用提供了必要装备。此外，渤海银行还积极打造风险管理文化平台，以风险管理信息共享平台为核心，借助内网、内刊等不断扩展的风险文化宣传阵地，推行风险培训“指尖化”，通过风险管理必读、信用风险报告、管理工作通报等随时分享专业风险分析信息和风险管理实战经验，在全员风险文化建设手段方面进行了有益探索。