二手房商贷利润低，银行放贷积极性不高，审批严、放贷时间延长

　　从7月央行第三次加息，到首套房优惠利率几乎绝迹，购房人贷款压力一再增加。与此同时，在本来惨淡的二手房交易市场下，二手房商贷也出现审查更严、放款时间变长，购房人排队等候放贷的情况，在银行信贷吃紧之后，二手房商贷也已现吃紧。

　　批贷时间延长

　　目前楼市调控仍在严厉进行中，而信贷政策作为重要的调控措施也一直在严格执行。受宏观经济影响，央行年内6次收紧存款准备金率，3次加息，银行贷款额度吃紧，房贷审批和放贷时间也被延长。

　　招商银行一位贷款部经理告诉记者，目前银行额度有限，钱少而贷款需求却很多。银行出于自身经营考虑，会优先给利率上浮的消费类贷款放贷，新房贷款则主要放给与银行有合作的开发商项目，二手房贷利润较低，银行的积极性不高，所以审批时间会比较长。

　　主要负责二手房贷的贷款担保公司也感受到了房贷审批越来越难。

　　伟嘉按揭企划主管吴昊告诉记者，自去年4月调控以来，银行在贷款人资质和风险控制上就严格按照“限贷”政策执行，今年与去年不同的是，银行去年是按照季度来执行额度配置，今年额度紧张，银行为了避免前松后紧、全年额度过早用完，则调整为按月度执行。因此如果是月初去办理贷款还能在月内办完，而月中或月末去办理，则本月额度没有了，需要使用下一个月的额度。现在在商业银行排队等候放贷的购房人比比皆是。

　　在大的信贷环境恶化的情况下，一些购房人也开始行动起来。

　　鑫尊地产市场总监闫彬杰表示，在2009年额度宽松的时候，一单贷款，1-3个工作日便能放贷，现在则需要10-15个工作日。而且同时上交的贷款申请，这一单贷款批下来后，另一单就不知道什么时候能批下来了。为了避免银行额度收紧而耽误购房，一些买房人已开始积极入市，避免到年末额度紧张贷款办不下来的麻烦。

　　首套房优惠利率绝迹

　　在贷款难贷的同时，以前7折、8.5折的首套优惠利率也基本绝迹。

　　记者在采访中了解到，目前各大银行对外的贷款利率基本都按首套房基本利率、二套房上浮10%的标准执行。不过根据贷款资质的不同，每一单的利率也存在差异。

　　吴昊表示，有一些银行的VIP客户，如购买了银行的基金等理财产品或者有大额存款等，如果首次购房，会有9.5折优惠，但是也非常少，目前很难保证这个折扣。

　　由于银行额度有限很难批贷，银行对于客户的资质也变得更加挑剔。

　　凯胜经略市场经理袁燕燕也表示，以前额度松的时候，一两个不良还款记录也仍然放贷，只是优惠利率从7折变为8.5折，而现在则要上浮贷款利率。二套房有10%-15%的利率上浮。

　　公积金贷款走热

　　在加息及商业银行额度吃紧的情况下，不少人选择公积金贷款，以缓解购房压力。

　　吴昊向记者表示，由于公积金贷款上限为80万元，首套购房人更希望低首付，所以从银行多贷款，买首套房人更多使用商业贷款。而公积金利率低、“认房不认贷”的人性化标准，购买二套的购房人更愿意选择公积金贷款。

　　此外，公积金贷款还有一个较为明显的优势即批贷放款不受额度限制。自2011年以来商业贷款放贷额度一直维持着吃紧的状态，批贷放贷时间也延长了。而原来不少人因为公积金贷款放贷周期要1个月，转而选择放贷更快的商业贷款。在现在的形势下，公积金与商业贷款的放贷速度相差不大，甚至个别区域的公积金贷款周期已经少于商业贷款。

　　据伟嘉按揭统计，在调控前，商贷与公积金贷的比例为7:3，而现在则为5:5左右。公积金贷款需求在楼市调控后呈现走热趋势。

　　本报记者 袁晓澜