包慧

　　“车险费率市场化全面铺开，最快也要是明年的事。”9月6日，一位监管机构人士对记者表示。

　　今年3月1日深圳车险费率市场化开闸后，市场曾盛传9月底将会在全国铺开。

　　即便进程可能比市场预期晚，各方仍在衔枚疾进。7月末，保监会就向各地保监局及财产保险公司下发了车险费率改革的征求意见稿，核心内容之一是开闸保险公司差别化的车险产品开发机制。

　　深圳试点：有利车主

　　深圳一大型财险公司车险部负责人称，征求意见稿条款更多地保护了投保人，剔除原有一些不利于车主的条款内容，增加了保险责任范围等，减少免赔额度，且条款更浅显易懂。

　　比如，按原先一些车险条款，要求车辆必须年检，否则可能出险后被拒赔，但新条款将适当放宽这些不利于消费者的因子。

　　以在全国率先试点车险费率浮动的深圳为例，新机制不仅让投保人保费支出减少，也让保险公司的理赔费用降低。

　　深圳保监局数据显示，2011年3月1日开始，深圳商业车险定价机制改革第一阶段工作——以商业车险费率与出险次数及交通违法行为“双挂钩”为核心的车险费率浮动新机制实施后，保单平均保费同比下降4.64%，综合赔付率保持57.85%。

　　截至5月底，深圳产险公司共签发商业车险保单39.92万份，同比上升24.16%，保费合计18.42亿元，同比上升18.31%。3月-5月，深圳车险保单平均保费为4768.39元，比上年同期下降4.64%，其中个车单均保费4554.87元，同比下降6%。

　　此外，3月至5月保单出险频数(指出险保单占总保单的比例)为73%，较上年同期下降8%。虽然费率水平下降，但由于报案理赔数和费用也在下降，保险公司综合赔付率基本稳定。截至5月，深圳车险综合赔付率57.85%，其中车损险及附加综合赔付率66.83%，比去年同期下降5.15%。

　　多公司观望

　　保险公司对车险费率市场化改革的态度迥异。

　　一位财险公司负责人称，公司已积极研究准备费率市场化新产品，测算新价格体系，“费率市场化是大势所趋，晚改不如早准备。”

　　但另一家大型财险公司车险部负责人则认为，目前中国车险市场还不到适应费率市场化改革的阶段。改革会对公司经营造成压力，一方面是价格下调成本倒逼压力，另一方面短期内市场环境和公司经营状况可能恶化。

　　一般而言，大型保险公司由于规模效应和集约管理等原因，综合成本率容易控制在较低的水平，如太保财险、平安财险的综合成本率近期都控制在93%水平；而中小保险公司尤其是新成立的公司，初期成本支出较大，加上规模效应尚未体现，综合成本率比大公司高出不少。

　　中金公司预计，2012年初有资格独立开发新产品的公司仅包括平安财险、太保财险等，此次预案将对财险市场形成渐进可控的负面影响，但不会造成行业明显的大幅逆转。

　　在全国实行费率市场化的压力下，深圳各大财险公司似乎无心研发深圳专属商业车险产品。知情人士透露，深圳保监局早在去年就督促各公司开发深圳产品，但直到现在尚无一家公司有实际动作，都还在观望。