江苏海门是全国最大的家纺生产和批发基地，他们的产品不但占据国内40%以上的市场份额，还远销70多个国家和地区，号称要打造世界最大的家纺制造与研发中心。支撑这个宏伟蓝图的是3000多家家纺企业，其中有2400多家属于小微企业。现在，这些小微企业也遇到了前所未有的困难。

　　一、融资难成为小微企业发展的绊脚石

　　他叫施卫华，是江苏省海门市三星镇这家无胶棉厂的老板，这家只有12个工人的工厂，主要是为一些床垫企业加工化纤棉垫。最近，施卫华好不容易接到一个棉被订单，但是却没有流动资金进原材料，工厂也面临着暂时停产的危险。

　　江苏省海门市三星镇无胶棉厂的老板施卫华告诉记者，大不了就是关门关几天，毕竟还有应收款，收了再开。

　　施卫华给记者拿出了一个账本，上面记载着工厂今年所有的货款账目对记者说，到目前为止我这边是三十万三千一百三十三元，这个客户是比较大的，稍微大一点的二十几万小的三万多块。现在货款回笼不及时，账期太长了。

　　记者看到，在这个账本上，大大小小一共有60家企业拖欠了施卫华账款。施卫华告诉记者，他们一般都用现金进原材料，但是当生产出产品卖出时，货款却总会遭遇拖欠，尤其是今年，时间越拖越长、现金流越来越小、资金周转越来越慢、财务风险也越来越大。

　　施卫华给记者算了笔账，如果要维持工厂的正常运转，他现在的流动资金缺口大概在150万左右。

　　江苏省海门市三星镇无胶棉厂的老板施卫华告诉记者，我其实这边原料每天投放都在一万块左右，工人工资这块还是小部分，你想想两个月就是多少钱。六十多万，然后再库存压一点，库存肯定要压一点。所以如果有一百五十万，相对来讲我们这边运转比较方便一点。

　　如今，为了能够勉强维持生产，施卫华每天上班最主要的工作就是打电话向货主催款。他告诉记者，现在没有流动资金，就是应收应付，今天收点投下去，明天收点投下去，就这个概念。

　　江苏省海门市东临黄海，南与上海一江之隔。这里是全国最大的家纺生产和批发基地，聚集着3000多家工业企业，其中有2400多家属于小微企业。为钱所困的远不止施卫华一家。和施卫华相比，蔡雷的家纺厂规模要大一些，有土地、有厂房，还有100多名工人，但是融资难，依然是摆在蔡雷面前的一道坎。

　　海门市家纺厂厂长老板蔡总告诉记者，全力以赴做一个品牌，抛弃我们原来的老客户，批发市场这一块，你可能最起码要有3000万到5000万，要想推一个品牌出来。

　　在海门，大部分家纺企业都是做批发生意，利润单薄、竞争激烈，产品附加值低、抗风险能力弱，政府鼓励企业转型升级。

　　佘主任告诉记者，海门同其它地方一样，企业要发展，转型升级是唯一的出路，如果说你企业在发展过程中老是抱着这样一个产品，老是做这样一个产品，或者老是这样一种经销的模式、经营的方式，你这样是走不长的。

　　蔡雷开始尝试转型升级，志在打造自己的家纺品牌。但是他渐渐发现，做品牌的资金需求量非常大，走投无路的他想到求助于银行。

　　然而，尽管有固定资产作抵押，能从银行贷到的钱也是杯水车薪，跟资金需求量相比，相差甚远。

　　海门市家纺厂的蔡总告诉记者，我们现在的这批固定资产抵押就能贷这么多，比如说一千万，一千两百万，这是最多了。

　　海门市家纺织品公司的董事长沈总说，原来不是贷款银行可以像我们中小企业可以贷一部分的资金，现在银行国家控制以后，贷款比较紧张，贷款也不好搞。

　　沈健的工厂主要是从事家纺外贸加工，他也感觉到今年的融资环境格外艰难。无奈之下，只好通过压低产量来降低资金压力。

　　佘尙兵说，我们海门产品外销比较高，一般销售的都是在外地，或者是在国外，生产的资金的周转周期相对来说时间比较长，两三个月时间是正常的，所以这块相对来说资金需求量就比较大。

　　二、资金的短缺造成企业难以成长

　　由于缺乏足够的周转资金，很多海门的小微企业有单不能接，有好的项目也不能开工，生存都成问题，就更谈不上发展壮大了。采访中记者了解到，除了融资难的问题，今年海门的很多中小企业，都面临着金融危机之后，最为艰难的市场环境。资金的短缺，让海门的小微企业有单不能接，有好的项目也不能开工，机遇白白流失，企业自然也就无法成长。

　　这里是海门市叠石桥家纺城，这个家纺城所在三星镇聚集着2500多家企业，其中70%的属于外贸加工企业。

　　沈总说，现在生产国外的销售量不足，所以说我们一般8个小时生产就可以了，前期我们每天晚上加班，现在国外的需求量没有这么多，势必导致我们的生产要受一定的影响。

　　沈健是这家纺织品公司的董事长，他们的产品主要销往南非等国家。他告诉记者，因为受到国际金融动荡的影响，订单减少，他们现在根本不敢满负荷开工。

　　王秀国是海门市三星镇上另一家家纺企业的老板，在他工厂的仓库里，记者看见本来要销往XXX国的棉被，如今却成山地堆积在仓库里。

　　王秀国的工厂主要从事家纺产品的生产批发，他告诉记者，这些成品被都是今年六七月份生产出来，预备今年秋冬旺季出手。

　　王秀国万万没有想到的是，今年市场一下子萎缩地这么厉害。他告诉记者，这些货再过一个月卖不了，那就是来年再卖，这些产品全报废，就等于是要亏，一半要处理，因为冬季产品来年都变新款式，这些不可能再做了。

　　根据海关总署2011年11月10日对外公布的外贸统计数据显示，10月份我国外贸进出口总值较去年同期增长24.3%，当月贸易顺差170.3亿美元，收窄36.5%。这意味着大量商品没有按计划完成出口。家纺是海门工业经济的主导产业，其中大部分是外贸加工企业，因此面临着严峻的考验。而不仅外贸需求下降，受人民币大幅升值等因素影响，企业的利润更是减少了一大半。

　　沈总对记者说，比往年少得多了。比往年利润上可能要少了三分之二。主要就是汇率变化以后，国内的原材料涨价，对我们外贸企业冲击很大的，像我们一般的利润在10%。

　　今年达不到，最多3%到4%。

　　沈健告诉记者，今年这种状况之下，根本不指望能赚钱，他们现在唯一的想法就是生存下来。不求一年要挣几百万，五百万或一千万，我们没这个目标，先把这个企业生存下来。

　　海门市三星镇家纺企业的王秀国说，按这样下去，就连我们常年的费用，基本费用都出不来。出口呢比较利润还很低很低，几乎就没有利润，就有点退税，去了一些乱七八糟的，就是维持，现在就是维持，能够维持就是，在我来讲就是不错了。

　　王秀国做家纺加工已经有近20年时间，他告诉记者，现在就是吃着老本艰难维持，而他现在感觉最头痛的，不仅有市场需求的萎缩，招工也是个大难题。你像我每年光做这种平缝车的，光平缝车工不低于40到50人，但是现在已经萎缩到只有10人。这10个人还是勉强留下的，反正留工人是有多方面原因，因为现在工人一个就是说他有可能你稍稍生意淡一点，工人现在比较挑剔，因为工人缺，都是宝贝，他到哪里之后，心情一不好，你有地方管理不上去了，他稍稍心有不顺了，他就走了，你硬留是留不住的。

　　一方面是市场需求萎缩，另一方面工人难招，这样以来形成了一个恶性循环。王秀国告诉记者，现在每个企业都面临的是工人太少，就是说大单不敢接，而且本身成本就低，就是接利润很低、很薄的，加上工价又很高，你再外发，就完了，只能看手里这几个工人，一点一点接一些比较适合自己的单子做，挑单子做，多的单子不敢接，只能说扔掉，这样原有的客户就流失了。

　　采访中记者了解到，除了家纺企业举步维艰以外，在三星镇家纺城这一带，一些配套企业也受到很大影响。

　　海门市彩印包装公司的总经理张总说，我们今年的盈利，可能按照同期销售额的话，盈利比例来的话，要减少30%到35%之间的盈利能力。

　　张辉是一家彩印包装公司的总经理，他们公司主要为周边一些家纺工厂提供彩印和包装品生产。张辉认为，他们今年盈利大幅降低，除了受到家纺行业的传导，也与市场的大环境有关。有一部分被银行这块利息提高要吃掉，第二块被工人工资增长，刚性增长消耗掉一部分，第三块是被原材料上涨消耗掉一部分。那现在很多中小企业没有盈利都有可能，就是为银行干活，绝对存在的。

　　施卫华告诉记者，周边外贸工厂的不景气，也传导到了他们这样的小工厂，目前最担心的也是企业的生存问题。尤其是今年好像整个国际环境都不行，需求量很少，就是业务量少，单子少，订单少了，比如说11月份有十万条被子，今年就没有那么多，也就五万条，需求量减少，需求量一少，我们这边肯定少，关键是需求量少。

　　施卫华表示，他们这种规模的企业，利润本来就低，今年这种状况，他们只能是勉强维持生产。现在我们没利润的，基本没利润，就是把工人养活，能够挺过去就可以，这几年，今年、明年不可能赚钱的，环境好了再赚钱。

　　施卫华告诉记者，在他们三星镇，类似的情况并不在少数，他们都在硬挺。比我好的也有，比我差的也有，我们都面临着同一个情况，但是没办法，只好挺过去，你投了这么多，总不能半途而废吧，你这个机器设备150万拿来的，你现在卖出去50万都买不到，那你只能挺了。

　　三、成立担保公司解决小微企业融资难问题

　　订单骤减一半，企业产能严重不足。不但工人留不住，就连成本也收不回来。这是让诸多家纺企业倍感煎熬的一件事情。同时企业开工不足首当其冲会对当地经济产生不利影响。为了帮助小微企业度过难关，当地政府开始了新的尝试。

　　江苏海门这个国内数一数二的家纺城现在正面临内外交困的压力。对内没有足够的资金周转，对外拿不到足够的订单。如果这样恶性循环下去，众多小微企业只有死路一条。拯救小微企业成为当地经济发展中的重中之重。

　　2008年世界金融危机，地处长三角制造业聚居区之一的海门市，中小企业遭受前所未有的危机，很多企业因为资金链断裂，甚至破产。

　　海门市金信担保有限公司的董事长黄士忠告诉记者，就是300万的资金把一个厂破产了，银行到一般逼钱没有，然后就进入破产，在这种情况下，包括南通市也出现了一个旅游资产，很大的旅游资产，年销售在10个亿，因为几千万的资金断裂所以也破产了。

　　今年61岁的黄士忠是原海门市财政局副局长，现任海门市金信担保有限公司的董事长，之所以对金融危机那段时期印象深刻，就是因为这两个角色的转换。2008年，本来已经从财政局任上退休下来的黄士忠，被海门市政府领导拉了回来，希望他筹备成立一个政府背景的担保公司，专门为中小企业提供融资服务。

　　作为海门市金信担保有限公司的董事长黄董告诉记者，因为银行系统对信用担保已经很严格，一般的企业信用担保都不行了，只有通过一个中介的，有政府背景的担保，金融系统才同意给信用担保，在这种情况下，政府也被逼的没办法，只好成立一个担保公司，帮助海门的中小企业解决融资难的问题。

　　2009年11月，由海门市政府出资3000万，一些实力企业入股4400万组建的海门市金信担保有限公司正式成立。

　　今年年初，海门市政府再增资500万元，加上新老股东再入股4400万元，金信担保公司注册资金达到了1.18亿元。黄士忠告诉记者，正是因为有政府注资的背景，通过他们这样一个担保公司，等于是间接降低了中小企业贷款的门槛，同时也降低了银行风险。我们账上有1.35亿元，我除了保证金以外，全部存进银行的，全部是存单，我这个资金是一分都不出去的，所以银行对我们很放心的，我资金都在你那里，你怕什么东西。

　　据了解，金信担保公司成立两年以来，总共为260多家企业，460笔贷款，提供了信用担保。担保的总贷款额度达到了12亿元。这家工厂就是受益的企业之一，三个月前，老板施卫华通过金信担保拿到了100万元的银行贷款，度过了难关。

　　海门市三星镇无胶棉厂的老板施卫华告诉记者，当时是很大的一个问题，当时我从甘肃平凉接了一个单子，那个是国家民政部的一个救灾棉，那个时间比较紧，但是原料还没有到位，必须要有钱，如果没有钱你缓几天就不能按时交货，后来从那边贷了一下，这个燃眉之急就解决了，没有它我平凉的单子接不下来。

　　记者了解到，在他们金信担保公司中，很多企业股东，都是从2008年金融危机的阵痛中走过来的。

　　作为金信股东的杨柳说到，当时的情况非常糟糕，当时我们市委市政府以及开发区的领导帮我多次跟银行协调，帮我想办法解决这个资金问题。在2009年下半年我的企业就是缓过劲来了。

　　采访中，金信担保公司董事长黄士忠告诉记者。他现在还有另外一个身份——海门市中小企业应急互助基金协会的秘书长。这个协会主要采取抱团取暖的办法，让一些小企业自愿入会，通过应急基金，解决一些临时性的应急资金问题。采取会员制入会的可以享受，不入会的不能享受，并且我们入会了以后也有一定的标准的，最低是10万，然后我可以放大10倍，给你100万的过桥资金，最高是50万，最多放500万，这样就是中小企业基本上能够把他们解决这方面的问题。

　　目前，参加应急互助基金协会的企业总共有98家，企业募集资金2600多万，海门市政府出资1000万元。成立一年多年来，已经有72家企业使用过基金。基金使用效率也非常的高。

　　金信担保公司董事长黄董说，现在一直是紧得不得了，就是企业的需求量太大，我们可以讲每天都在计划着今天给谁，明天给谁，都要把他们排好计划，所以我们叫他们把还贷的时间提前半个月告诉我们，然后我们可以策划，每个月最高峰的时候，用到一个月了，基本上都是9000多万。

　　仅仅是今年1到11月份，应急互助基金累计已经为72家会员企业提供过桥应急资金近9亿元。

　　金信担保公司董事长黄董告诉记者，目前我们海门在这方面，进（银行）黑名单的企业几乎很少很少，我们这里面也受到一定的，我们也起到一定的作用。

　　半小时观察：

　　一个年销售额超过10亿元的企业，因为缺少几千万周转资金，只能破产清算，这样的消息听起来让人非常惋惜。同时我们看到仅仅100万元的周转资金，就能救活一个企业。可见，无论是大企业还是小微企业，缺钱是永远的命题。而小微企业天然存在着规模小、管理不到位、抗风险能力差等致命的缺陷，所以在融资方面永远会处在劣势。海门根据自己的实际情况，创造性地用互助方式，用诚信体系约束企业并帮助企业度过难关。这些办法值得称道，但是我们也应该看到，任何企业都是从小到大发展起来的。在发展的过程中，资金、瓶颈、人才、管理等等都是绕不过去的门槛。企业家坚持下来，企业就做大做强；坚持不下来，企业就会倒闭破产，这是市场经济残酷的商业法则。我们希望众多小微企业脱困，也希望一部分小微企业在危机中战胜自己，战胜对手，找到一条更加稳健的发展之路。