自己买车时办理了“全险”，但当车辆被碰后，却不能全额赔付，自己还要承担30%的损失，家住铁西的吴先生表示无法理解。

　　昨天，记者对此采访，发现所谓的“全险”其实只是坊间一种口头表达方式，业内并无“全险”一说。

　　找不到肇事者车主自付30%

　　时间：11月10日下午3时15分

　　地点：铁西景兴街七马路

　　当日，现场一辆科鲁兹打着双闪停靠在路边，车的后保险杠已经完全损毁，碎片散落一地。查勘员认真拍照留证之后发现，保险杠的一块大碎片已经丢失，保险杠上的缺口无法补齐。经与客户核对，车主叙述出险时自己并没有在现场，发现自己车子被撞时，已经成了这个状态。查勘员记下了询问笔录，并要求客户签字确认。

　　虽然，此事故现场大部分碎片存在，事故真实性无异议，但保险公司最后核定的结果却是，车主在提供公安机关证明后，保险公司会按70%赔付。

　　对此，保险公司的理赔人员解释说，车险事故发生之后，车主在向保险公司和交警部门报警后，应保护好现场。发生事故时，应当由第三者负责赔偿且确实找不到第三者的，实行30%的免赔率。

　　保险行业无“全险”概念

　　事实上，“全险”是一个很模糊的概念。据介绍，有些保险代理机构或推销员所谓的“全险”，只是将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，进行捆绑销售的一种“说法”，实际上，各商家和保险公司的具体险种并不完全相同，而保险行业内根本就没有“全险”这一概念。

　　记者了解到，即便车主购买了保险，有不少情况保险公司还是有免责的权利。如酒后驾车、无照驾驶，行驶证及驾照没年检、驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司会拒绝赔付；自然灾害事故中的地震或海啸引发的车辆损坏、发动机进水，以及发生事故之后的精神损失费等，保险公司也视为责任免除；修车期间发生的任何碰撞、被盗等损失，保险公司也会拒绝赔付。车轮单独损坏、轮胎爆裂而引起的事故、车灯或倒车镜单独破碎、未经定损直接修车、非全车被盗、撞到自家人等多种情形，也不在赔付范围内。

　　“保全险”仍需承担部分损失

　　按照保险条款规定，即便车主投保所谓的“全险”，仍需承担部分损失的还有以下情况：

　　1.超出投保约定，增加免赔率10%。车主在投保时，保险公司会对驾驶人或其他内容作出约定，如果超出了约定内容，则会增加免赔率。

　　2.全车被盗抢，绝对免赔率20%。按照保险条款：车辆全车被盗抢，实行20%的绝对免赔率。另外，车主未能提供机动车行驶证、机动车登记证书、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每缺少一项，增加1%的免赔率。

　　3.汽车自燃损失，绝对免赔率20%。附加险“自燃险”实行20%的绝对免赔率，保险人在附加保险金额内，按出险时保险机动车的实际损失计算赔偿。

　　4.爆胎引发事故，轮胎不赔：当汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司会给予理赔，但轮胎损失不予赔付。本报记者 高薇