商务部发布《办法》向社会征求意见

　　11月23日，商务部网站发布《单用途商业预付卡管理办法》(征求意见稿)，面向社会征求意见，并有望在今年年底前正式发布实施。根据该办法，对购买(充值)记名卡和一次性购买(充值)1万元(含)以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。

　　分析人士指出，此《办法》是对此前颁布的《关于规范商业预付卡管理的意见》的进一步细化和完善，正式实施后对利用买卡洗钱、圈钱等行为的查处将有法可依，有助于遏制公款消费、送礼、逃税等行为。《办法》对退卡、实名卡挂失等手续也作出了明确规定，有助于减少消费纠纷，维护消费者权益。

　　根据《办法》，发卡企业可以记名或不记名方式发卡，并应对购卡人购买单用途商业预付卡的时间、地点、卡号、金额等信息进行逐笔登记。其中，记名卡可挂失，不设有效期；不记名卡不能挂失，有效期不得少于3年。单张记名卡资金限额为5000元，单张不记名卡资金限额为1000元。

　　备受关注的是，单用途商业预付卡的购买也将引入“实名制”。征求意见稿规定，对购买(充值)记名卡和一次性购买(充值)1万元(含)以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。对个人购卡(充值)的，发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡(充值)人姓名、有效身份证件号码及联系方式；对单位购卡(充值)的，应核对单位和经办人的有效身份证件，并留存单位名称和经办人的姓名、有效身份证件号码和联系方式。

　　在付款方式上，征求意见稿规定，对单位一次性购卡(充值)金额达5000元以上或个人一次性购卡(充值)金额达5万元以上的，发卡企业应通过银行转账方式，不得收取现金；同时应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，并对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。

　　征求意见稿规定，发卡企业不得与第三方支付机构、金融机构联名发行预付卡，不得发行在本集团或同一品牌连锁企业外使用的预付卡。集团控股企业不得发行或委托第三方发行单用途商业预付卡。重点发卡企业应选择一家商业银行开立一个专用账户，存放、管理预收资金。征求意见稿规定，预收资金只能用于发卡企业主营业务，不得用于不动产、股权、证券等投资以及借贷。预收资金存管银行应对预收资金的使用情况进行监督。

　　征求意见稿还对单用途商业预付卡的使用作出严格限制，明确规定不得用于或变相用于提取现金，不得具备除兑付商品、服务以及充值以外的功能。发卡企业不得协助持卡人以赎回等任何形式套现。重点发卡企业和集团控股企业违规的，处以1万元以上3万元以下罚款。

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　　何为单用途商业预付卡

　　按发卡人、使用范围等不同，商业预付卡可分为两类：一类是由专业发卡机构发行、可在多个签约客户处使用的多用途预付卡，如商通卡；另一类是以预收款形式发行的，在本企业(集团)或同一品牌连锁企业兑付商品和服务的信用凭证，如一些企业发行的美容卡、健身卡等，这就是“单用途商业预付卡”。