餐饮业受益将最明显

　　新快报讯 记者 张潇 见习记者 黎华联 报道 每逢购物消费，越来越多的市民选择刷卡，而在这轻轻的一刷背后却牵动着银行卡发卡行、银联和刷卡收单行三方利益神经。日前，相关部委拟调整银行卡刷卡手续费率的讨论稿被媒体曝出(以下简称“讨论稿”)，发卡行与银联的手续费率将降低八成。虽然最终的分配方案还在研讨之中，但昨日也有银行相关负责人向记者确认，已有监管部门就刷卡手续费问题征询过银行意见。

　　餐饮业费率有望降八成

　　每笔消费2%的手续费令不少餐饮企业对客户刷卡表现抗拒，同样的现象在电脑城、小服装店也会经常遇到，商家甚至会让客户自行支付1%至2%的刷卡手续费。

　　降低商户的刷卡手续费压力成为此次讨论稿出台的原因之一。以讨论稿中“发卡行的服务费将根据刷卡金额的0.35%左右收取(5000元以下)，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元”的规定来看，目前在实施的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(下称《分配办法》)对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例则为0.7%和0.1%，批发商户、房地产、汽车等商户则享受低至0.08%左右的费率。

　　此外，据悉讨论稿中，发卡行的收费标准还拟实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000元不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额1万元以上的部分，按交易金额的0.2%收取，每笔服务费100元封顶。

　　以费率最高的餐饮业来看，调整前发卡行、银联的手续费率分别为1.4%和0.2%，若调整为0.3%和0.05%的标准，则餐饮业的刷卡手续费率将下降八成左右。而由于讨论稿中还增加了封顶标准，也意味着消费越多，手续费率下降幅度越大。

　　银联手续费收入或损失三成

　　虽然对于此次讨论稿内容不予置评，但作为渠道转接商的银联自然难免受到影响。据媒体报道，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过一半，新规定下这部分业务收入无疑会受到巨大的负面影响。记者查询了中国银联今年春节期间的交易数据，2011年春节期间(大年三十至正月初六)，银联卡境内跨行交易金额达747亿元，同比增长31%。假设其中三成的交易发生在餐饮等行业，粗略计算其仅一个春节假期少收入的跨行POS跨行交易手续费收入就能达到4000万元左右。而有业内人士估算，整体来看银联的相关手续费收入或将减少三成。

　　而发卡行、收单行的手续费收入也将受到影响，但其相关业务在银行整体业务中占比有限。以目前银行的信用卡业务收入来看，其收益由循环利息收入，预借现金及分期手续费和消费回佣等几部分构成，刷卡手续费率下调的影响将体现在消费回佣的部分。

　　商户类型 手续费用

　　宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户 发卡行的固定收益为交易金额的1.4% ，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%

　　一般类型商户 发卡行的固定收益为交易金额的0.7% ，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%

　　房地产、汽车销售类商户 发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元

　　批发类商户 发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过16元，银联网络服务费最高不超过2元

　　航空售票、加油、超市等类型商户 发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户减半收取，即发卡行的固定收益为交易金额的0.35% ，银联网络服务费标准为交易金额的0.05%

　　公立医院和公立学校 发卡行和银联暂不参与收益分配

　　算账

　　消费刷卡500元 酒楼少交75%手续费

　　根据现行的利益分配办法，在目前线下POS机交易的收益分配中，发卡行、银联和收单行三方要按比例分成。以一家酒楼为例，刷卡扣率为交易金额的2%，发卡行、银联和收单行在这2%的回佣中按“7∶1∶2”的规则进行分成(即发卡行1.4%，银联0.2%，收单行0.4%)，如果消费者刷卡埋单500元，则酒楼要支付的手续费为10元，其中7元被发卡行拿走，剩下的1元和2元分别归有银联和收单行所有。若按讨论稿调整后的费率(讨论稿未涉及收单行的费率，本例参照调整，比例约为0.15%)，则酒楼合计只需支付2.5元手续费，较原来下降75%。