上个周末的中午，家住朝晖的周女士去世纪联华超市购物，惊讶地发现超市门口居然有人摆了桌子明着贴息拉存款。把传单塞进居民信箱、群发短信、论坛发帖、微博转发，贴息存款的信息通过各种渠道传遍。临近岁末，杭城的违规揽储有愈演愈烈之势。

　　超市门口摆摊拉存款

　　上周六中午，周女士和老公去超市购物，结完账出来，发现收银台的边上竟然有几个人摆了张桌子，从桌子边缘垂下一大张纸，上面醒目的几个大字：贴息存款，年利率超过7%！

　　周女士告诉记者：“我以为这种贴息存款是违规的，只能暗地里悄悄地来，没想到已经可以公开到这种程度了。”

　　最近，记者经常听到周围同事或朋友提及贴息存款。“有人给我发短信，说10万起步，收益比定期存款高一倍。”“我们家报箱里出现了一张传单，贴息存款的。”记者打开本地的论坛一搜，很多关于贴息存款的帖子，基本都是以中介的名义发的。一些中介则利用微博这个平台做起了生意。

　　杭州一家股份制银行的人士告诉记者，贴息存款的出现，主要是因为银行有存款考核压力。但是，浙江地区的贴息存款现象在国内算是最严重的，起先是从温州、绍兴等地蔓延开来，如今杭州却成了重灾区，很多外地的资金都会通过资金“掮客”流到杭州来做贴息存款。

　　这种违规揽储的方式甚至成为市民的理财新选择。程女士告诉记者，她爸爸手上有几十万元的闲钱，以前一直是买银行理财产品，但是今年改成做贴息存款了，收益更高。

　　贴息存款的出现，是因为银行需要完成存款任务，但是对银行而言，这无疑是一种恶性循环。“我们的理财产品越来越难卖，因为贴息存款的收益实在太高，而风险又极小。”一位银行理财师对此十分苦恼：“甚至有客户会拿着有相关报道的报纸，来银行要求给贴息。”

　　谁在为贴息存款埋单

　　很多市民看到一些诸如贴息存款的报道后，直接跑到银行去问怎么存，而得到的回答基本都是：我们不做贴息存款的，监管部门不允许的。

　　不是熟悉的客户，银行工作人员绝不会主动讲贴息存款的事。事实上，绝大部分贴息存款都是中介来操作，银行工作人员不会轻易出面。因为，这是违规的行为。

　　今年的贴息存款市场，让资金“掮客”的队伍不断壮大。通过中介做贴息存款的具体操作一般是这样的：去银行柜面存钱，报中介给的工号，存完后写一张保证书给中介，保证不会提前支取，然后中介当场给3%-5%不等的贴息，剩余的3.5%是一年定期存款到期后由银行支付利息。

　　那么，这3%-5%的贴息由谁来埋单呢？业内人士告诉记者，前几年也有贴息存款，往往是银行为了完成存款任务，从营销费用中出经费，但是这个成本可以在贷款时通过提高贷款利率来弥补。此外，也有一些是银行从业人员自掏腰包拉存款。但是，今年以来的贴息存款，大多已经不是这种模式。

　　如今贴息存款的源头主要是有贷款需求的中小企业，中小企业向银行贷款而银行没有额度时，银行需要拉来同等额度的存款。而这笔存款的贴息最终是由贷款的中小企业支付，此外还包括支付给资金掮客的中介费。

　　记者朱雪利

　　(杭州日报)